如何理解數(shù)字人民幣定位M0？一文看懂五道口全球金融論壇大咖觀點

構(gòu)建新發(fā)展格局，推動高質(zhì)量發(fā)展，是現(xiàn)階段金融業(yè)承擔(dān)的重要歷史使命。4月15日至17日，2022清華五道口全球金融論壇在京開幕，本次論壇以“行穩(wěn)致遠，金融助力高質(zhì)量發(fā)展”為主題，聚焦中國與世界、市場與監(jiān)管、學(xué)術(shù)與實踐三大層面問題，共商經(jīng)濟金融領(lǐng)域重大問題。

本次論壇主要圍繞我國數(shù)字人民幣、宏觀經(jīng)濟形勢、數(shù)字經(jīng)濟、養(yǎng)老保險等話題，央行原行長周小川、中財辦副主任廖岷、中行董事長劉連舸、原保監(jiān)會副主席周延禮等嘉賓出席論壇，共議當今金融熱點話題。

M0的定位避免了打亂仗，數(shù)字人民幣注重零售而非替代美元

隨著央行數(shù)字人民幣試點的不斷擴充，諸如“如何理解數(shù)字人民幣定位M0”、“數(shù)字人民幣是否立法現(xiàn)行”、“數(shù)字人民幣設(shè)計定位”等相關(guān)問題受到市場廣泛關(guān)注。

針對數(shù)字人民幣定位M0的問題，市場上仍有一些爭議，對此，央行原行長周小川指出，央行研發(fā)數(shù)字貨幣是為了替代M0，應(yīng)用重點放在零售環(huán)節(jié)，希望能夠在零售環(huán)節(jié)得到應(yīng)用，特別是借助互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)終端提供更大方便。

“M0的定位避免了打亂仗。”周小川認為，央行作為一個很大的機構(gòu)，內(nèi)部任何業(yè)務(wù)都需要靠不同部門去管理，其中，管理M0和M1便是不同部門。

同時，周小川指出，M0和M1之間并非是隔絕和截然分開的，在一定條件下，M0和M1中間有管道連通，近似等價，不會出現(xiàn)M0是央行貨幣便高度穩(wěn)定，M1不穩(wěn)定的情況。

談及數(shù)字貨幣是否需要立法先行時，周小川指出，這個愿望是好的，但目前仍在研發(fā)和創(chuàng)新過程中，不可能把立法弄得很清楚。

據(jù)《中國人民銀行法》顯示，央行負責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，同時維護支付清算系統(tǒng)的正常運行。

“如果人民銀行要發(fā)行新版人民幣，不管是硬幣、紙幣或其他，均要事先發(fā)布公告，禁止偽造貨幣，任何單位、個人不得印制、銷售代幣票券，在一定程度上擋住了代幣產(chǎn)品隨隨便便發(fā)行。”他指出。

此外，周小川表示，中國的數(shù)字人民幣設(shè)計是為了零售、百姓和商戶方便，而不是為了替代美元。雖然不排除數(shù)字人民幣未來可能有跨境支付的前景，但估計依然會注重零售、跨境零售的應(yīng)用。

更多政策組合在研究和儲備中，期待金融機構(gòu)加大對關(guān)鍵物流企業(yè)金融服務(wù)

2021年底，中央經(jīng)濟工作會議指出，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊和預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。

“從今年一季度宏觀經(jīng)濟運行的情況來看，此態(tài)勢仍在延續(xù)，同時，疫情和經(jīng)濟增長方面還出現(xiàn)一些需要我們關(guān)注的新情況、新變化。”中財辦副主任廖岷在演講中指出。

他表示，統(tǒng)籌疫情和經(jīng)濟社會的發(fā)展、促進經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間，相應(yīng)的政策已經(jīng)明確，各項措施目前都在按照提前發(fā)力、精準施策的要求全力推進，更多政策組合也在研究和儲備之中。

此外，談及金融服務(wù)實體經(jīng)濟，廖岷表示，最近新冠疫情正在國內(nèi)一些地方零星蔓延，給國家經(jīng)濟運行，尤其是貨運物流帶來較大壓力。為此，金融管理部門已經(jīng)出臺了針對性舉措，金融機構(gòu)也正在精準幫扶，為貨運物流企業(yè)和從業(yè)人員疏困解難，幫助他們提高抗擊疫情的財務(wù)能力。

廖岷特別指出，“期待金融機構(gòu)能夠加大對關(guān)鍵物流、倉儲、電商企業(yè)的金融服務(wù)，支持他們在特殊時期為暢通物流和供應(yīng)鏈，更好發(fā)揮帶動效應(yīng)和集群效應(yīng)。”

金融機構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字經(jīng)濟要求構(gòu)建更加安全的金融體系

助力高質(zhì)量發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟對金融提出新的要求，也帶來新的機遇。

“數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融助力高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵組成部分。”中行董事長劉連舸認為，數(shù)字經(jīng)濟要求金融產(chǎn)業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，當下各大金融機構(gòu)，包括中小金融機構(gòu)都在進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

劉連舸還表示，數(shù)字經(jīng)濟為增強金融服務(wù)的包容性創(chuàng)造了條件，主要通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能營銷等方式，助力銀行業(yè)強化風(fēng)險防范，有效緩解傳統(tǒng)金融發(fā)展的痛點問題。

同時，他認為，數(shù)字經(jīng)濟要求構(gòu)建更加安全的金融體系，他對此指出三方面問題：一是存在數(shù)字技術(shù)濫用問題，很多平臺亂象頻發(fā);二是存在數(shù)字安全問題，比如信息采集泄露現(xiàn)象時有發(fā)生，因此被處置的機構(gòu)不占少數(shù);三是存在數(shù)據(jù)跨境流動問題，直接涉及國家金融安全。

此外，提及金融自主安全性問題時，劉連舸指出，“在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過程當中，未來正要進行的系統(tǒng)安全工程等給我們提出很多卡脖子的問題，需要盡快補上。”

儲蓄養(yǎng)老等觀念仍占主流，要構(gòu)建以保險為核心的康養(yǎng)生態(tài)模式

當前，我國多層次社會保障體系框架基本形成，城鄉(xiāng)居民基本生活得到有效保障，但養(yǎng)老保險體系發(fā)展總體不平衡，較為依賴基本養(yǎng)老保險制度。

原保監(jiān)會副主席周延禮指出，從總體情況分析，養(yǎng)老保險現(xiàn)在處于發(fā)展初級階段，“‘養(yǎng)兒防老、政府養(yǎng)老、儲蓄養(yǎng)老’觀念仍占主流，公眾對于商業(yè)養(yǎng)老保險在提供養(yǎng)老保障方面的獨特作用還需進一步了解，同時，對未來養(yǎng)老保障需求分析判斷不足，主動進行養(yǎng)老金積累和管理的意識不強。”

除了公眾意識不強以外，周延禮還認為，我國第三支柱個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展剛剛起步，各方對其內(nèi)涵、優(yōu)惠政策、發(fā)展路徑等仍存在分歧。

他強調(diào)，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，不應(yīng)只是對第一、二支柱的“錦上添花”，而是應(yīng)適應(yīng)國情，增加養(yǎng)老投資的選擇，承擔(dān)起一定的保障功能。

“要多措并舉推動我國養(yǎng)老第三支柱規(guī)范發(fā)展。”周延禮表示，保險業(yè)要立足保險專業(yè)優(yōu)勢，積極實踐養(yǎng)老金融改革發(fā)展任務(wù)，著力滿足人民群眾多層次養(yǎng)老保障需求，深入挖掘康養(yǎng)藍海的市場潛力，主動融入康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮保險功能和作用，構(gòu)建以保險為核心的康養(yǎng)生態(tài)模式，進一步發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險功能作用。【責(zé)任編輯/林羽】

來源：新浪財經(jīng)

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