P2P網貸跑路排名出爐 ：恒金貸跑得最快、中寶投資欠款最多、廣東成跑路最嚴重省份

【IT時代周刊編者按】中國互聯網金融逐漸壯大的同時，P2P網貸平臺也隨之扎堆興起。由于各方面制度并不完善，P2P網貸背后矛盾不斷，非法吸儲、詐騙、倒閉、跑路等惡性事件頻發，據統計，2013年有70多家P2P平臺涉嫌詐騙或者跑路。本文正是系統的對這些跑路平臺進行分類匯總，得出中國P2P行業先后出現154家平臺過跑路或者失聯，歇業等各種問題。廣東是跑路最嚴重的省份。

近年來，中國互聯網金融風聲水起，P2P網貸作為該領域最主要的應用形式，也快速成為業界最受關注的投融資渠道。由于行業監管缺位，P2P網貸得以野蠻生長。然而，井噴式發展的背后，也暗藏諸多弊端。2014年以來，P2P網貸市場沉積已久的風險集中爆發，涉嫌非法吸儲、詐騙、倒閉、跑路等惡性事件頻發。據《極客網》統計，2013年有70多家P2P平臺涉嫌詐騙或者跑路；僅今年上半年，就已有50家平臺被爆因涉嫌詐騙、自融或提現困難等問題而倒閉。

今天下午傍晚時分，筆者收到了網貸風險管理與咨詢機構《貸出去》為《極客網》專門定制的最新市場調查報告。報告顯示，中國P2P行業先后出現154家平臺過跑路或者失聯，歇業等各種問題。廣東是跑路最嚴重的省份，占22.22%.而北京、山東、江西、海南等地區加起來所占比率僅為20%。

報告詳情如下：

一、跑得最快的P2P網貸平臺TOP5

報告顯示，跑得最快的P2P網貸平臺前五名分別是：恒金貸、龍華貸、元一創投、福翔創投、周道財富。其中前4名平臺屬于惡意詐騙，最后1名是歇業整頓。恒金貸成立半天即攜款跑路，創歷史第一。詳細數據如下圖：

P2P平臺頻頻跑路，投資人談虎色變，面對種種亂象，用戶如何才能避免中招呢？《極客網》聯合《貸出去》給出的建議如下：

1、對新P2P平臺一般要持觀望態度，如要投資盡量少投，“打新”的風險本身就比較高。

2、投之前要細致查實公司狀況，如工商注冊信息、股東情況等。

3、投資有第三方擔?；蛘哂斜ｋU的平臺。

4、根據《極客網》或《貸出去》網站公布的評估報告和投資日志進行風險分析判斷。以后，《極客網》將聯合《貸出去》等第三方咨詢機構不定期出具風險評估報告。敬請關注。

二、欠款數額最大的跑路P2P平臺TOP7

報告顯示，欠款數額最大的跑路P2P平臺前七名分別是：中寶投資、網贏天下、家家貸、銅都貸、鵬城貸、天力貸、浙商貸。其中中寶投資以46億欠款高居榜首。是排在第二名的網贏天下欠款數的2.3倍。

《貸出去》表示，我們假設所有的問題平臺都在做旁氏，那么類似恒金貸這種經營半天就跑路的社會影響相對較小，畢竟平臺所有投資金額才20萬元。而相對于中寶投資這種欠款46億，其經營時間相對較長，金額巨大，社會影響更大，危害更深。風險實在太大。那么投資人如何分析P2P平臺的潛在風險呢?！稑O客網》聯合《貸出去》給出的建議如下：

1、查看平臺每周新借款是否都高于待收款，現金流是否為正，每周新借款金額是否逐漸增加。

2、子解每個借款人在平臺上的平均借款周期。周期越短越安全，最優的是在三個月以內的P2P平臺。

3、調查平臺借款人數量。如果借款人數特別少，則要萬分警惕。平臺上僅有的兩三個借款人，很可能是平臺方自已安放的誘餌。

三、跑路P2P平臺地區分布占比

報告顯示，122家問題P2P公司集中分布于廣東、浙江、江蘇、安徽、上海、湖南等省市。這些地區相對經濟較發達，同時金融監管不夠嚴格。不過，北京、上海作為P2P網貸最多、最活躍的經濟帶，卻少有發生P2P平臺跑路現象。

《貸出去》表示，出現這種情況，主要是因為，廣東、浙江、江蘇這三省本身是中國經濟最發達的地區，民間借貸原先就比較活躍，接受新鮮事物的能力比較強。另一方面，類似浙江臺州、江蘇淮安、湖南懷化、安徽銅陵等，本身借貸市場規模就比較小，一個人投資后引來大批人跟進，如果P2P平臺不純，一個平臺出事后，馬上出現蝴蝶效應。

對于P2P平臺跑路的原因，《極客網》專欄作家，互聯網金融產業觀察員朱飛表示，跑路的P2P平臺主要分兩類。第一類：一上來就是騙的。這類平臺打著互聯網金融旗號，以圈錢為目的。通常以“高息”、“短期標”吸引投資者，發布大量假標吸收資金后便卷款“跑路”。

第二類：不懂P2P網貸經營。這類平臺往往缺乏必要的專業知識，經營模式不對，風控能力差，資金周轉能力弱，導致經營不善，資金鏈出現斷裂，不得不跑路！

《貸出去》對上述說法表示認同，同時指出，使用企業自融模式的P2P平臺跑路風險最大。P2P平臺風控能力差，放出云的錢收不回來，是P2P平臺選擇跑路的最直接原因之一。另外，平臺無監管或監管力度不夠，也是P2P網貸平臺跑路頻發的重要原因。不過，國家層面正在加強對P2P網貸的監管力度。

《貸出去》報告中還指出，隨著P2P網貸平臺各種問題的陸續暴露，行業發展的信譽問題和安全問題日益突出，行業也在不斷探索新的P2P模式。其中，擔保模式P2P和保險模式P2P最受行業關注。

擔保模式P2P指的是：無論貸款項目風險如何，貸款人一般只獲得一個固定的利率，而貸款項目的風險溢價則以浮動擔保費或服務費的形式由歸保方所有。

保險模式P2P指的是：保險公司取代第三方擔保機構，以保險的形式服務投資者。同事，保險模式又分擔保平臺，還是擔保項目，應該是兩種不同的合作形式。這將根據投資人的個人情況，而決定購買那種保險。

兩者不同的是，擔保模式P2P是“雙向收費”模式，保險承保模式是對投資人收費。兩者相同的是，無論是擔保模式還是保險模式，對于P2P投資者而言，收益必將下滑約1%-8%,因為第三方機構都會拿走部分投資收益。

據《極客網》觀察，隨著“P2P網貸+擔?！蹦Ｊ斤L險的不斷曝露，和部分擔保公司因“擔不了?！迸苈肥录绊懙牟粩鄶U大，近來P2P網貸領域“去擔?！焙袈暼諠u強烈。而“P2P網貸平臺+保險”的模式借機上位，大有取代前者之勢。但不可否認，擔保模式仍是P2P網貸平臺的主流模式，并且接連不斷新平臺會使用該模式。

另外，“去擔?！焙?，終極出路是保險模式，還是CDS模式，現在業界爭議還很大。尤其是CDS模式，當前中國市場還處于萌芽階段，還沒有成功案例。由于知識結構的欠缺，目前中國大部分P2P網貸平臺對該模式持保守態度，觀望多于激進！

目前，保險模式已有幾家實力還不錯的公司試水，市場反應也相對積極。作為一種創新型風險保障模式，P2P網代平臺+保險的模式也得到了業界的廣泛關注，最近，該模式也快速從理論演講進入實踐階段。

【IT時代周刊編后】互聯網金融的興起是行業必然，P2P借貸平臺也是應需要而生無可爭議，可是無規則的野蠻生長必然存在弊端，也會一定程度攪亂整個行業的正常發展。接下來，如何規范P2P借貸，又該如何辨別平臺的真實可持續性，是相關監管部門和投融資機構應該共同思考的問題。至于P2P的模式能否“去擔?！弊儭氨ｋU”，還不可妄下結論。【責任編輯/程海洋】

李海剛，《極客網》、《觀》總編,微信公眾號為：lihaigang_com;微信私人號為：lihaigang

來源：IT時代網

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