美國(guó)硅谷銀行破產(chǎn) 有不少創(chuàng)投基金還沒(méi)有來(lái)的及成功將錢轉(zhuǎn)出

這兩天的重大事件：美國(guó)硅谷銀行的破產(chǎn)，影響到很多初創(chuàng)公司，中國(guó)合資銀行也緊急發(fā)布聲明。硅谷銀行黑色星期四出現(xiàn)了嚴(yán)重的現(xiàn)金危機(jī)，股價(jià)當(dāng)天就暴跌了60%，大家還沒(méi)來(lái)得及反應(yīng)把錢都轉(zhuǎn)移出來(lái)，誰(shuí)能想到說(shuō)破產(chǎn)就破產(chǎn)了。消息傳出后中國(guó)的浦發(fā)硅谷銀行發(fā)表聲明，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國(guó)科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國(guó)法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，目前還尚不清楚美國(guó)硅谷銀行破產(chǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的影響。

3 月 13 日消息，據(jù)外媒報(bào)道，美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間 3 月 10 日，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)發(fā)布一份聲明，硅谷銀行（SVB）被加利福尼亞州金融保護(hù)與創(chuàng)新部（DFPI）關(guān)閉，并指定 FDIC 為破產(chǎn)管理人。

硅谷銀行為美國(guó)第 16 大銀行，專注于 PE / VC 和科技型企業(yè)融資，主要為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)支持的科技新創(chuàng)商提供融資。其客戶高度集中在高科技初創(chuàng)公司，全美近半科技新創(chuàng)都與硅谷銀行有融資往來(lái)。據(jù)悉，硅谷銀行獲利主要是給 VC / PE 提供短期過(guò)橋貸款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)占比大概 56%。

美國(guó)硅谷和金融界人士呼吁美國(guó)聯(lián)邦政府在硅谷銀行倒閉后，推動(dòng)另一家銀行承擔(dān)其資產(chǎn)和債務(wù)責(zé)任。根據(jù)聲明，F(xiàn)DIC 將為每位硅谷銀行儲(chǔ)戶提供 25 萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，但硅谷銀行儲(chǔ)戶多數(shù)都擁有超過(guò)該數(shù)額的存款，其中包括大量初創(chuàng)公司。分析認(rèn)為，硅谷銀行破產(chǎn)可能引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員。

隨著硅谷銀行的破產(chǎn)，國(guó)內(nèi)很多創(chuàng)業(yè)企業(yè)也擔(dān)心受到波及和影響。11 日，硅谷銀行在中國(guó)的合資銀行“浦發(fā)硅谷銀行”緊急發(fā)布聲明稱公司有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。

被擠兌提取 420 億美元 硅谷銀行一夜破產(chǎn)

硅谷銀行的倒閉可謂非常突然。受業(yè)務(wù)影響，硅谷銀行沒(méi)有零售業(yè)務(wù)，并不接受個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，其對(duì)外貸款資金主要來(lái)自于風(fēng)投機(jī)構(gòu)的存款以及獲得融資的初創(chuàng)企業(yè)存款。

美國(guó)時(shí)間 3 月 9 日盤前，硅谷銀行發(fā)布了一則公告宣布將出售其所有 210 億美元的可銷售證券，將導(dǎo)致 18 億美元的虧損，并尋求通過(guò)出售股權(quán)募資 22.5 億美元。

硅谷銀行宣布上述消息后，市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量對(duì)硅谷銀行兌付能力的質(zhì)疑，有動(dòng)作快的風(fēng)險(xiǎn)投資基金開(kāi)始從硅谷銀行取出資金。周四收盤硅谷銀行股價(jià)大跌超 60%。

3 月 10 日美股盤前交易時(shí)段，隨著投資者恐慌情緒的發(fā)酵，硅谷銀行股價(jià)再度跌掉 68%。硅谷銀行隨即宣布股票停牌，管理層試圖通過(guò)緊急融資，出售股票等方式換取流動(dòng)性來(lái)支付存款提款，但所有努力均告失敗。硅谷銀行在 10 日被宣告破產(chǎn)，F(xiàn)DIC 接管。

據(jù)外媒報(bào)道，美國(guó)加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的一份文件顯示，截至 3 月 9 日，硅谷銀行客戶總計(jì)提取了 420 億美元的存款，硅谷銀行的現(xiàn)金余額為負(fù) 9.58 億美元。

硅谷銀行的突然破產(chǎn)，讓創(chuàng)投圈損失慘重，據(jù)媒體報(bào)道，有不少創(chuàng)投基金還沒(méi)有來(lái)的及成功將錢轉(zhuǎn)出。一旦創(chuàng)業(yè)公司錢沒(méi)有及時(shí)取出來(lái)，可能發(fā)工資都有問(wèn)題。

根據(jù)硅谷銀行破產(chǎn)管理人 FDIC 發(fā)布的公告顯示，所有投保存款人將在 2023 年 3 月 13 日(星期一)上午之前完全獲得其投保存款。FDIC 將在下周內(nèi)向未投保的存款人發(fā)放預(yù)付款。未投保的存款人將收到未投?；鹗Ｓ嘟痤~的破產(chǎn)管理證書。隨著 FDIC 出售硅谷銀行的資產(chǎn)，未來(lái)可能會(huì)向未投保的儲(chǔ)戶支付股息。

另外，硅谷銀行在加利福尼亞州和馬薩諸塞州有 17 家分行。硅谷銀行的總部和所有分支機(jī)構(gòu)將于 2023 年 3 月 13 日(星期一)重新開(kāi)放。截至 2022 年 12 月 31 日，硅谷銀行的總資產(chǎn)約為 2090 億美元，存款總額約為 1754 億美元。在結(jié)算時(shí)，超出保險(xiǎn)限額的存款金額尚未確定。一旦 FDIC 從銀行和客戶處獲得更多信息，將確定未保險(xiǎn)存款的金額。

浦發(fā)硅谷銀行發(fā)聲明

美國(guó)硅谷銀行的突然破產(chǎn)，讓國(guó)內(nèi)，尤其是很多美元 VC / PE、創(chuàng)業(yè)企業(yè)也擔(dān)心受到波及和影響。

美國(guó)硅谷銀行與國(guó)內(nèi)上海浦東發(fā)展銀行成立的合資銀行“浦發(fā)硅谷銀行”在 11 日緊急發(fā)布公告稱：浦發(fā)硅谷銀行成立于 2012 年 8 月，是一家在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國(guó)首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國(guó)科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國(guó)法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

信息顯示，浦發(fā)硅谷銀行由浦發(fā)銀行與硅谷銀行各持股 50%。

根據(jù)浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布的 2021 年報(bào)，其所服務(wù)的企業(yè)中約 98% 為中國(guó)本土科創(chuàng)企業(yè)，截至 2021 年第二季度，該行共服務(wù)了超 3000 家企業(yè)客戶。

目前，尚不清楚美國(guó)硅谷銀行破產(chǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的影響。

有不少分析機(jī)構(gòu)認(rèn)為，硅谷銀行的破產(chǎn)是在美聯(lián)儲(chǔ)快速大幅加息帶來(lái)的高利率環(huán)境下，“借短買長(zhǎng)”(即資金來(lái)源短期化、資金運(yùn)用長(zhǎng)期化)導(dǎo)致的期限錯(cuò)配(資產(chǎn)端期限與負(fù)債端期限不匹配)所致。

對(duì)于美國(guó)硅谷銀行的突然破產(chǎn)，互聯(lián)網(wǎng)投資人莊明浩在其微博發(fā)文稱：“如果說(shuō)過(guò)去的 20 年，互聯(lián)網(wǎng) + VC 相輔相成的爆發(fā)成就了硅谷，那么這種效用同時(shí)造就了 SVB 這家特殊的‘銀行’。那么今天，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng) + VC 的大敘事已經(jīng)遠(yuǎn)去，所謂的互聯(lián)網(wǎng) + 硅谷的造富神話也開(kāi)始遠(yuǎn)去?！?/p>

網(wǎng)友評(píng)論：

御坂初琴：補(bǔ)充：3月7日，?硅谷銀?行連續(xù)第五年入選福布斯美國(guó)最佳銀行，入選福布斯首屆金融全明星名單。

強(qiáng)勢(shì)舅舅：無(wú)論加息還是降息，都是很重要的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，如果一個(gè)經(jīng)濟(jì)體因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不振降息而刺激經(jīng)濟(jì)，但是仍然無(wú)法刺激起來(lái)，說(shuō)明這個(gè)經(jīng)濟(jì)體的結(jié)構(gòu)很脆弱。

grass羅雨滋：08年買了美國(guó)的國(guó)債，當(dāng)然我們接盤也是為了穩(wěn)住美國(guó)經(jīng)濟(jì)，為了自己出口，買的國(guó)債后面大幅升值

青葦浮動(dòng)：這次硅谷銀行破產(chǎn)的本質(zhì)就是在美聯(lián)儲(chǔ)加息的狂潮里借短買長(zhǎng)，導(dǎo)致自己流動(dòng)性沒(méi)了，然后再被擠兌就沒(méi)有辦法兌付存款，當(dāng)然，理論上任何一家銀行都會(huì)出現(xiàn)擠兌倒閉，如果一家銀行沒(méi)有受到美聯(lián)儲(chǔ)加息去搞借短買長(zhǎng)，或者沒(méi)有超過(guò)自己承受能力，基本上沒(méi)問(wèn)題。

fsnsddjwe：拿客戶的錢買入大量10年器房屋債卷，利息1.5里，就是從中長(zhǎng)期賺取利息差價(jià)!!但，美央行不停加息，導(dǎo)致這類房屋債卷不停下跌!!!你給客戶的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于債卷利息!!客戶集體大量?jī)冬F(xiàn)，支不抵債。。。。關(guān)門跑路!

精準(zhǔn)反擊：流動(dòng)引發(fā)的擠兌破產(chǎn)，有足額的良性資產(chǎn)，只是周期很長(zhǎng)到期，美國(guó)跑出來(lái)兜底其實(shí)也沒(méi)什么損失的，如果不兜底的話可能引發(fā)更嚴(yán)重的行業(yè)踩踏，完全得不償失，雷曼是真的搞出無(wú)法彌補(bǔ)的窟洞，拿雷曼來(lái)比不是笨就是傻。

軟媒新友2079804：任何銀行，包括就算國(guó)有銀行被擠兌，理論上也有可能崩潰的。國(guó)有銀行擁有幾十萬(wàn)億的存款，如果發(fā)生擠兌，就算國(guó)家相救，這么多錢也無(wú)能為力。所以以后不要說(shuō)銀行存款是0風(fēng)險(xiǎn)的，確實(shí)有法律保障但這個(gè)保障也是有限制的，會(huì)有人受到損失的，特別是大額存款

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