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解讀：白宮的加密行業(yè)報告

Derrick Chen編譯　2022年09月25日 08:48

為回復總統(tǒng)拜登的行政命令，白宮發(fā)布了一系列有關(guān)加密行業(yè)的報告，由不同部門編輯。我通讀了300頁的所有報告，所以讀者們不用再做同樣的工作。以下是報告中的重點：

前因后果

我們開始看到美國總統(tǒng)喬·拜登 (Joe Biden) 于 3 月簽署的關(guān)于加密貨幣的行政命令取得了一些實際成果。白宮、財政部、商務和司法部周五共發(fā)布了七份文件，以回應該命令，從加密貨幣在非法金融中的作用到分析圍繞中央銀行數(shù)字貨幣的不同考慮因素，無所不包。

為什么重要?

這些報告基本同時出現(xiàn)。記者們能夠參加新聞發(fā)布會，預覽一些報道，但報告都在周五發(fā)布了。

乍一看，這些報告似乎很有趣，但在具體行動方面并不是特別有希望。它們主要是對過去事件的總結(jié)、對正在進行的研究的分析或?qū)ξ磥硇袆拥慕ㄗh，沒有時間表或承諾。然而，這確實表明聯(lián)邦政府在處理加密貨幣和監(jiān)管方面取得了真正的進展。除了對中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)的強調(diào)之外，加密貨幣行業(yè)在這些中應該關(guān)注很多重點。

分開解讀：

上周發(fā)布的報告中有很多內(nèi)容需要分開解讀。我將依次介紹它們，突出顯示對我來說特別重要的東西。

白宮的事實列表(Fact Sheet)：

白宮發(fā)布了它所描述的“有史以來第一個負責任地開發(fā)數(shù)字資產(chǎn)的綜合框架”。正如其他人所指出的，“框架”這個詞可能有點大方。它充滿了不置可否的一些東西和“將考慮的事情”，而不是政府采取的具體行動。

話雖如此，如果白宮真的如它所說的行事，有很多細節(jié)將極大地改變加密公司在美國的運作方式。

對我來說最重要的事情(我們將在財政部的一份報告中重新審視這一點)，是美國將考慮建立一個“監(jiān)管非銀行支付提供商的聯(lián)邦框架”的想法。

取決于加密貨幣交易所是否是非銀行支付提供商，該條款可能暗示可能很快就會有一個聯(lián)邦監(jiān)管框架。該行業(yè)的一個長期希望是，美國可能會采用一種框架，允許加密公司尋求聯(lián)邦許可，允許他們在全國范圍內(nèi)提供服務，而不必單獨在運營州尋求 49 個不同的州許可。

值得稱贊的是，該情況說明書確實對拜登政府正在考慮的不同問題提供了全面的看法，并確實列出了不同的聯(lián)邦機構(gòu)未來將要做的事情。

美國司法部報告：

司法部在其報告中有著明確的、以執(zhí)法為重點的觀點。第一部分著眼于加密在非法金融中的作用，并指出“加密貨幣也是勒索軟件和其他數(shù)字勒索活動的首選支付方式。”恐怖分子也使用加密貨幣，但程度低于傳統(tǒng)金融工具。這里沒有很多新內(nèi)容。對于那些不關(guān)注司法部在加密領域的活動的人來說，這主要是一個回顧。

報告的另一部分繼續(xù)沿用這種思路，分析了加密貨幣在各種犯罪活動類型中的使用情況，并與法幣的使用情況進行了對比。報告稱，緝毒署、美國法警局、國土安全部和美國特勤局都發(fā)揮了作用。

更值得注意的方面可能是“數(shù)字資產(chǎn)協(xié)調(diào)員”網(wǎng)絡(或稱為DAC)，該網(wǎng)絡由全國 150 名聯(lián)邦檢察官組成，專門從事加密犯罪的監(jiān)管。

“該報告還回復行政命令要求就適當?shù)谋O(jiān)管和立法行動提出建議的要求。它提出了旨在提高執(zhí)法部門收集證據(jù)和提起訴訟的能力的行動;加強在數(shù)字資產(chǎn)起訴中發(fā)揮重要作用的某些法律和處罰規(guī)定;支持將加強《銀行保密法》下的客戶識別工作和其他反洗錢要求的法規(guī);并確保執(zhí)法和監(jiān)管機構(gòu)有足夠的資源來應對包括數(shù)字資產(chǎn)領域固有的復雜技術(shù)的調(diào)查，”隨附的新聞稿說。

司法部提出了三項建議：應用一項法律，禁止金融機構(gòu)員工向加密公司“泄露正在進行的調(diào)查”;加強法律，將經(jīng)營無照匯款公司定為非法;并延長某些加密犯罪的訴訟時效。

美國商務部報告：

商務部的報告著眼于美國如何在數(shù)字資產(chǎn)領域保持競爭力。從廣義上講，它的結(jié)論呼吁“有效的監(jiān)管方法”、國際和公私合作以及更多的技術(shù)研發(fā)。

“為此，聯(lián)邦部門和機構(gòu)應繼續(xù)在國際上參與，以促進符合美國價值觀和標準的數(shù)字資產(chǎn)政策和 CBDC 技術(shù)的發(fā)展。在適當?shù)那闆r下，商務部和其他聯(lián)邦部門和機構(gòu)可能會推廣美國數(shù)字資產(chǎn)業(yè)務及其產(chǎn)品和解決方案，”報告稱。

該文件接著說，商務部可以支持教育舉措，特別是在“為少數(shù)族裔服務的機構(gòu)”中。該報告還表明，“培養(yǎng)熟練的勞動力”將使美國受益。

商務部長吉娜·雷蒙多在一份聲明中表示：“該框架為提升美國在數(shù)字資產(chǎn)領域的競爭力、負責任的創(chuàng)新和領導地位提供了一條前進的道路。在我們實施該框架時，我期待與政府合作伙伴、行業(yè)、消費者團體、大學和民間機構(gòu)進行接觸。”

美國財政部的“貨幣的未來”報告：

美國財政部發(fā)布了三份報告。有人廣泛研究了“貨幣的未來”，但報告的很大一部分集中在中央銀行數(shù)字貨幣的概念上。

報告稱，有多種政策設計選擇需要牢記，著眼于它可能在支付系統(tǒng)中扮演的角色、中介機構(gòu)可能扮演的角色以及 CBDC 應該是批發(fā)還是零售工具。該報告沒有就任何特征是否優(yōu)于其他特征提出任何建議(該報告確實建議美國政府繼續(xù)研究可能的 CBDC，在一個被認為“符合國家利益”的情況下)。

該報告還建議加強實時支付系統(tǒng)的工作。

無論如何，對我來說，最有趣的方面是重新審視可能的非銀行支付提供商聯(lián)邦框架。

“非銀行機構(gòu)越來越多地提供支付服務，包括發(fā)行貨幣(或類似貨幣)負債和處理支付。一方面，非銀行支付公司的參與可能有助于更高水平的競爭、包容和創(chuàng)新。另一方面，如果這些公司沒有得到充分的監(jiān)管和監(jiān)督，則可能會給消費者、金融體系和更廣泛的經(jīng)濟帶來風險，”報告稱。

該報告沒有明確指出這些非銀行支付提供商是加密貨幣交易所，但確實指出當前的提供商在很大程度上受到州一級的監(jiān)管。

報告稱，這項州級法規(guī)并未解決運營或支付風險。

報告暗示，如果開發(fā)出這樣的框架，它可以幫助這些非銀行支付提供商充當美國中央銀行數(shù)字貨幣的中介。

白宮科技政策辦公室：

白宮科學辦公室本月早些時候因敢于批評加密采礦業(yè)能源使用的各個方面而引起轟動，并發(fā)布了一份關(guān)于數(shù)字美元的一些技術(shù)考慮的報告。

一個更有趣的事情是，該報告稱技術(shù)設計的選擇“并不預設”CBDC 將使用分布式賬本。

與財政部報告一樣，科學辦公室報告評估了 CBDC 的不同技術(shù)可能性，以及這些不同的技術(shù)基礎如何影響對反洗錢法的遵守或互操作性。

它確實對數(shù)據(jù)隱私采取了強硬立場，稱“敏感數(shù)據(jù)應該是私有的”。

報告稱：“CBDC 系統(tǒng)應維護隱私并防止任意或非法監(jiān)視。” “CBDC 的設計、部署和維護應遵守隱私工程和風險管理的最佳實踐，包括設計隱私和可分離性。內(nèi)置保護和設計選擇應確保默認包含隱私，包括確保數(shù)據(jù)收集符合合理預期，并且僅收集推進 CBDC 系統(tǒng)政策目標所必需的數(shù)據(jù)。”

在與該論文一起發(fā)表的一篇博客文章中，白宮官員表示，科學辦公室和國家科學基金會正在制定數(shù)字資產(chǎn)研發(fā)議程，以研究密碼學和其他可能支持未來 CBDC 的問題。

美國財政部關(guān)于反非法融資的行動計劃：

財政部的第二份報告與司法部的報告一樣，著眼于一些涉及加密貨幣的犯罪活動，同樣強調(diào)勒索是一種主要的非法用途。

報告稱，一些勒索軟件犯罪者甚至要求提供隱私幣而不是比特幣，因為比特幣更容易追蹤和恢復。

該報告列出了七項“優(yōu)先行動”，包括監(jiān)測可能的威脅、促進全球反洗錢/打擊資助恐怖主義 (AML/CFTC) 的法律、更新《銀行保密法》、與私營部門合作以及其他建議。

美國財政部關(guān)于消費者考慮的報告：

財政部還分析了加密貨幣對美國公眾——“消費者、投資者和企業(yè)”可能意味著什么。

報告稱，目前的主要用例是交易、借出或借入其他加密貨幣，目前其他活動有限，盡管它承認未來可能會有更多的活動。

該報告的建議與其他建議的語氣相似：它呼吁監(jiān)管指導或規(guī)則，“全面監(jiān)督”，并表示金融掃盲和教育委員會應努力向公眾提供有關(guān)加密貨幣的明確信息，以打擊欺詐和詐騙。【責任編輯/周末】

來源：金色財經(jīng)

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