數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景超800萬(wàn) 用戶(hù)通過(guò)美團(tuán)等平臺(tái)嘗鮮衣食住行

近日，新京報(bào)新京智庫(kù)《2022數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展研究報(bào)告》正式發(fā)布。《報(bào)告》分別從“與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施”、“自帶豐富場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成為公眾接觸數(shù)字人民幣的主要入口”，以及“數(shù)字人民幣新階段展望”對(duì)數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)的融合進(jìn)展做了分析說(shuō)明。

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，社會(huì)公眾對(duì)零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求日益提高。與此同時(shí)，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)現(xiàn)金使用率近期呈下降趨勢(shì)。數(shù)字人民幣自2020年10月首次試點(diǎn)以來(lái)，其應(yīng)用得到了廣泛認(rèn)可。

據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元，數(shù)字人民幣進(jìn)入發(fā)展快車(chē)道。

《報(bào)告》指出，大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有億級(jí)用戶(hù)和高頻豐富的C端使用場(chǎng)景，數(shù)字人民幣在消費(fèi)場(chǎng)景的普及應(yīng)用離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的支持。數(shù)字人民幣接入頭部平臺(tái)交易流量，打通平臺(tái)間支付壁壘，可以拓展多元融合支付場(chǎng)景。

與各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)

數(shù)字人民幣定義為流通的現(xiàn)金類(lèi)支付憑證，主要用于零售支付，在功能應(yīng)用上與第三方支付體系的“電子錢(qián)包”雖然存在重合部分，但從消費(fèi)者的直觀使用體驗(yàn)來(lái)看，數(shù)字人民幣相較第三方支付錢(qián)包在準(zhǔn)備金、雙離線支付、匿名可控等方面將具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)，數(shù)字人民幣自身缺乏高頻的應(yīng)用場(chǎng)景。因此，《報(bào)告》建議，當(dāng)前數(shù)字人民幣的營(yíng)銷(xiāo)推廣方式，不應(yīng)僅停留在發(fā)放紅包階段，要注重如何聯(lián)動(dòng)社會(huì)各界資源來(lái)搭建自己的生態(tài)場(chǎng)景，通過(guò)與各大平臺(tái)App的聯(lián)動(dòng)，拉長(zhǎng)用戶(hù)停留時(shí)間，培養(yǎng)用戶(hù)使用習(xí)慣。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)術(shù)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)、教授薛熠告訴新京智庫(kù)，數(shù)字人民幣的推廣是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)之間的一場(chǎng)金融科技競(jìng)賽，各大互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)都將會(huì)積極探索數(shù)字人民幣的使用路徑和模式，搶占市場(chǎng)先機(jī)。因此，這將是幫助數(shù)字人民幣在更多場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)著陸的重要機(jī)遇。

比如，美團(tuán)、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，不僅第一時(shí)間加入了數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)，更是通過(guò)自身的技術(shù)以及場(chǎng)景能力，助推數(shù)字人民幣走入“縱深化”全民普及階段。

《報(bào)告》披露，截至2022年3月6日，超300萬(wàn)個(gè)數(shù)字人民幣子錢(qián)包被推送至美團(tuán)App，超250萬(wàn)用戶(hù)在美團(tuán)用數(shù)字人民幣消費(fèi)。截至2021年12月31日，已有超200萬(wàn)個(gè)數(shù)字人民幣子錢(qián)包被推送到京東App，超100萬(wàn)用戶(hù)在京東使用數(shù)字人民幣消費(fèi)。

我國(guó)優(yōu)先發(fā)展零售型數(shù)字貨幣，有其特殊考慮。央行行長(zhǎng)易綱曾指出：“跨境及國(guó)際使用相對(duì)復(fù)雜，涉及反洗錢(qián)、客戶(hù)盡職調(diào)查等法律問(wèn)題，國(guó)際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復(fù)雜性，數(shù)字人民幣當(dāng)前以滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)零售需求為主。”

而基于滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)零售需求的定位，想要提升數(shù)字人民幣普惠性與可得性，提高民眾對(duì)數(shù)字人民幣的接受度以及使用頻率，關(guān)鍵問(wèn)題在于數(shù)字人民幣高頻使用場(chǎng)景的選擇與開(kāi)發(fā)，而這往往也是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)之一。

薛熠認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的移動(dòng)支付發(fā)展經(jīng)驗(yàn)以及支付生態(tài)建設(shè)，為數(shù)字人民幣的推廣提供借鑒。從當(dāng)前國(guó)家戰(zhàn)略層面來(lái)看，數(shù)字人民幣并不會(huì)取代移動(dòng)支付，在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，將形成兩者并存的局面。

“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的移動(dòng)支付在零售類(lèi)支付市場(chǎng)仍然占據(jù)著優(yōu)勢(shì)地位”，薛熠表示，無(wú)論是支付渠道還是用戶(hù)認(rèn)可度，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，都已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。數(shù)字人民幣應(yīng)用于小額支付場(chǎng)景的定位，與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)移動(dòng)支付理念不謀而合，其較為成熟的支付生態(tài)體系構(gòu)建，能夠?yàn)閿?shù)字人民幣的推廣提供豐富的借鑒經(jīng)驗(yàn)。

美團(tuán)等平臺(tái)成用戶(hù)接觸使用數(shù)字人民幣主要入口

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究組組長(zhǎng)、中國(guó)銀行(3.090,-0.01,-0.32%)原行長(zhǎng)李禮輝表示，數(shù)字人民幣要充分體現(xiàn)它的社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，必須實(shí)現(xiàn)規(guī)模化可靠應(yīng)用。規(guī)模化的前提，一是底層技術(shù)達(dá)標(biāo)，二是應(yīng)用場(chǎng)景普及。在一定程度上，場(chǎng)景即規(guī)模。原則上，移動(dòng)支付的各種應(yīng)用場(chǎng)景，都適用于數(shù)字人民幣。

薛熠亦認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)擁有天然的流量?jī)?yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)場(chǎng)景的占位，能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)字人民幣與民眾生活的“無(wú)縫對(duì)接”。美團(tuán)、京東等互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)發(fā)展至今，已經(jīng)形成了較為穩(wěn)固的用戶(hù)群體，通過(guò)將平臺(tái)的餐飲、外賣(mài)、生鮮零售、共享單車(chē)、酒店旅游、電影演出、休閑娛樂(lè)等消費(fèi)場(chǎng)景接入數(shù)字人民幣，借用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的流量資源，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣本地生活服務(wù)的全場(chǎng)景覆蓋。

薛熠介紹，美團(tuán)、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠憑借其平臺(tái)特點(diǎn)，開(kāi)展特殊的數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)。比如，向用戶(hù)發(fā)放數(shù)字人民幣紅包等，這些紅包往往都應(yīng)用于外賣(mài)、餐飲等民眾日常消費(fèi)場(chǎng)景，這能夠提高民眾使用數(shù)字人民幣的積極性，有效地帶動(dòng)各類(lèi)民生消費(fèi)及線下小微實(shí)體商戶(hù)的發(fā)展。

《報(bào)告》披露，數(shù)據(jù)表明，數(shù)字人民幣App(試點(diǎn)版)正式上線這一官方動(dòng)作同步帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)臺(tái)上數(shù)字人民幣交易活躍，數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展正成主流趨勢(shì)。

截至2021年末，已有50余款第三方平臺(tái)支持可選數(shù)字人民幣進(jìn)行消費(fèi)交易，其中不乏多款用戶(hù)量級(jí)過(guò)億的“國(guó)民級(jí)”互聯(lián)網(wǎng)App，初步形成了一批可復(fù)制、可推廣的應(yīng)用場(chǎng)景，逐步構(gòu)建數(shù)字人民幣支付生態(tài)網(wǎng)。

以美團(tuán)為例，數(shù)字人民幣App(試點(diǎn)版)正式上線兩個(gè)月后，美團(tuán)平臺(tái)的數(shù)字人民幣用戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)81%，推送到美團(tuán)平臺(tái)的數(shù)字人民幣子錢(qián)包數(shù)增長(zhǎng)112.6%。

薛熠表示，除了流量(場(chǎng)景)優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，也將能夠使數(shù)字人民幣更快速、更安全的接入。一方面，正如前文所提到，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)掌握了海量的用戶(hù)數(shù)據(jù)，加之其平臺(tái)自身的算法設(shè)計(jì)，能夠清晰的給出用戶(hù)畫(huà)像，掌握用戶(hù)需求，將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與數(shù)字人民幣相結(jié)合，能夠快速的且精確的為用戶(hù)提供金融服務(wù);另一方面，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)基于其技術(shù)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)始探索風(fēng)控限額以及防越權(quán)檢驗(yàn)等場(chǎng)景的搭建，這也將為數(shù)字人民幣的接入提供安全保障。

根據(jù)1767份有效調(diào)查問(wèn)卷的結(jié)果顯示，美團(tuán)等擁有豐富、小額、高頻消費(fèi)場(chǎng)景的生活服務(wù)類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，已成為現(xiàn)階段用戶(hù)接觸和使用數(shù)字人民幣的主要入口。其中，82%的受訪者表示自己是通過(guò)美團(tuán)平臺(tái)的各類(lèi)數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)初次接觸并開(kāi)立了數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包;77%的用戶(hù)表示，自己的第一次數(shù)字人民幣支付，發(fā)生在美團(tuán)單車(chē)和美團(tuán)外賣(mài)場(chǎng)景。

李禮輝表示，之所以使用美團(tuán)數(shù)字人民幣錢(qián)包，是因?yàn)槠浔澈箧溄又鴱V闊而下沉的小微商戶(hù)。下一步，美團(tuán)等平臺(tái)企業(yè)可以考慮深入推廣到實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活的方方面面，使數(shù)字人民幣的普惠性充分賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)融合實(shí)現(xiàn)“雙贏”

薛熠表示，在未來(lái)的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代消費(fèi)場(chǎng)景中，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與數(shù)字人民幣的融合，在滿(mǎn)足民眾零售支付需求的同時(shí)，也將更聚焦于普惠金融、綠色金融等方面，更加體現(xiàn)國(guó)家政策導(dǎo)向。其中，美團(tuán)推出的數(shù)字人民幣碳中和試點(diǎn)活動(dòng)就是一次非常好的嘗試。

2021年9月，美團(tuán)聯(lián)合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(2.940,-0.02,-0.68%)、中國(guó)建設(shè)銀行(5.950,-0.04,-0.67%)共同發(fā)起“用數(shù)字人民幣，享低碳騎行季”試點(diǎn)活動(dòng)，用數(shù)字人民幣免費(fèi)騎共享單車(chē)，累計(jì)的騎行次數(shù)還可以?xún)稉Q更多的數(shù)字人民幣獎(jiǎng)勵(lì)。

據(jù)記者了解，活動(dòng)上線滿(mǎn)半年時(shí)，通過(guò)數(shù)字人民幣試點(diǎn)累計(jì)產(chǎn)生超過(guò)7120萬(wàn)綠色騎行公里數(shù)，在同等運(yùn)量下，與駕駛?cè)加蛙?chē)相比可減少近兩萬(wàn)噸碳排放量。

根據(jù)美團(tuán)的數(shù)據(jù)顯示，在同樣的時(shí)間周期內(nèi)，用戶(hù)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包后的綠色出行頻次比開(kāi)立數(shù)字錢(qián)包之前平均要高出3.34%;開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包用戶(hù)的綠色出行頻次又比普通用戶(hù)平均高出8.14%。

薛熠表示，美團(tuán)通過(guò)搭建“綠色金融+綠色場(chǎng)景”的試點(diǎn)模式，積極響應(yīng)我國(guó)的綠色金融的發(fā)展理念。在碳達(dá)峰、碳中和的時(shí)代背景之下，還需要更好激活數(shù)字人民幣潛在的綠色與低碳價(jià)值，積極探索綠色金融創(chuàng)新模式。

全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，數(shù)字人民幣誕生之初，就與推動(dòng)綠色金融發(fā)展、助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)密切聯(lián)系。美團(tuán)聯(lián)合運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)數(shù)字人民幣紅包與百姓共享騎行領(lǐng)域相結(jié)合，既有利于數(shù)字人民幣在生活服務(wù)平臺(tái)上的推廣應(yīng)用，更有利于引導(dǎo)消費(fèi)者更多使用共享出行方式，助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

薛熠認(rèn)為，在新時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與數(shù)字人民幣的不斷融合，一方面加速了數(shù)字人民幣試點(diǎn)的廣度、深度轉(zhuǎn)變，激活了數(shù)字人民幣的潛在價(jià)值，挖掘數(shù)字人民幣更多的可能性，另一方面，也促使互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)探索新型金融創(chuàng)新模式，不斷維持自身競(jìng)爭(zhēng)力與活力。二者的協(xié)同發(fā)展、深度融合，能夠更好實(shí)現(xiàn)“雙贏”局面。

周延禮建議，希望未來(lái)能以美團(tuán)為代表的生活服務(wù)平臺(tái)，在推動(dòng)數(shù)字人民幣+消費(fèi)場(chǎng)景領(lǐng)域的過(guò)程中，深度挖掘更多結(jié)合點(diǎn)。以平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的深入人心，帶動(dòng)數(shù)字人民幣“飛入尋常百姓家”，促進(jìn)二者實(shí)現(xiàn)“無(wú)縫對(duì)接”，從而進(jìn)一步暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)并帶動(dòng)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)。【責(zé)任編輯/常琳】

來(lái)源：新京報(bào)

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