【深1度】專業(yè)殺熟？四川移動(dòng)和掌柜逾期！受害者大都是移動(dòng)員工

11月25日，中國移動(dòng)四川分公司(以下簡稱“四川移動(dòng)”)外聚集了一批維權(quán)員工。

據(jù)現(xiàn)場維權(quán)者爆料，2019年11月起，與四川移動(dòng)存在合作關(guān)系的金融平臺(tái)“和掌柜”，出現(xiàn)了產(chǎn)品到期不能正常兌付的情況。而在該平臺(tái)購買理財(cái)產(chǎn)品的投資人，大部分都是四川移動(dòng)的員工及其親朋好友，他們希望公司能給出一個(gè)解決方案。

11月26日15:00時(shí)，四川移動(dòng)發(fā)布情況說明稱，鑒于我公司曾與成都融證通互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)有限公司開展過基于信息推介的業(yè)務(wù)合作，我公司正在整理、核實(shí)資料，同時(shí)向政府金融管理部門及該公司屬地公安機(jī)關(guān)報(bào)告。部分出借人也向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。我公司將適時(shí)通報(bào)相關(guān)工作進(jìn)展情況。

針對(duì)該事件，深藍(lán)財(cái)經(jīng)嘗試聯(lián)系和掌柜平臺(tái)運(yùn)營方及其股東，電話均無人接聽。隨后深藍(lán)財(cái)經(jīng)聯(lián)系了和掌柜的存管合作銀行，對(duì)方稱，確實(shí)存在逾期情況，和掌柜方面向他們表示，是借款人未能及時(shí)還款導(dǎo)致。

四川移動(dòng)挖了個(gè)坑

把公司的員工埋了?

據(jù)官方披露的信息，和掌柜是一家專注于幫扶小微企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái)，致力于向借款人和出借人提供信息搜集、信息公布、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

查詢可知，和掌柜的運(yùn)營公司為成都融證通互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)有限公司(以下簡稱“成都融證通”)，為何維權(quán)的民眾卻來到了四川移動(dòng)大樓前?

2015年5月，和掌柜上線運(yùn)營，上線3個(gè)月后，就已引入35期各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，平均年化收益率超過7%，累計(jì)認(rèn)購達(dá)1.3億元，人均認(rèn)購74385元。在當(dāng)時(shí)的宣傳口徑中，和掌柜被稱為“四川移動(dòng)和掌柜”，是四川移動(dòng)邁向互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的重要舉措。

四川移動(dòng)旗下還有一款A(yù)pp，為“四川移動(dòng)和生活”，從名稱來看，好像屬于同一個(gè)系列。查詢可知，和掌柜的商標(biāo)，也是由中國移動(dòng)四川分公司申請(qǐng)。

深藍(lán)財(cái)經(jīng)聯(lián)系到了一位來自四川移動(dòng)樂山分公司的員工，她聲稱和掌柜從一開始打出的旗號(hào)就是“四川移動(dòng)旗下的金融平臺(tái)”，并且通過在四川移動(dòng)公司內(nèi)部下發(fā)郵件、施行績效獎(jiǎng)勵(lì)等措施，鼓勵(lì)四川移動(dòng)旗下的22個(gè)地市州分公司員工購買。

該員工直言：“這個(gè)產(chǎn)品一開始也有對(duì)外銷售，但是到現(xiàn)在穩(wěn)定的3000多名出借人中，幾乎全部都是四川移動(dòng)的員工，以及員工的親戚朋友!”

據(jù)該員工介紹，和掌柜的理財(cái)產(chǎn)品滾動(dòng)非常快，大家購買的時(shí)候往往都會(huì)選擇周期3個(gè)月左右的產(chǎn)品。就在11月15號(hào)之前，和掌柜的產(chǎn)品一直能夠正常兌付，年化利率也穩(wěn)定在6%、7%左右，又是公司內(nèi)部推廣，大家根本沒有想過會(huì)是P2P類產(chǎn)品。就在雙十一的時(shí)候，和掌柜還推出了新的產(chǎn)品，也有不少員工購買，但到了11月15日，突然開始出現(xiàn)無法兌付的情況。

“因?yàn)楹驼乒竦漠a(chǎn)品一直很穩(wěn)，我們好多員工都是拿著一家人的錢來購買產(chǎn)品，幾十上百萬的都有，現(xiàn)在連電話都不敢接了?！边@名員工直言：“感覺就像省公司(四川移動(dòng))挖了個(gè)坑，把全公司的員工都埋進(jìn)去了!”

上述樂山員工提供了2015年四川移動(dòng)下發(fā)的內(nèi)部郵件，在郵件中，四川移動(dòng)一再表示和掌柜是四川移動(dòng)打造的金融平臺(tái)，屬于四川移動(dòng)旗下。并且打出了“股市太驚險(xiǎn)，掌柜來安心”的廣告語，對(duì)和掌柜的產(chǎn)品進(jìn)行內(nèi)部推廣。

↑維權(quán)員工提供的內(nèi)部郵件截圖↑維權(quán)員工提供的內(nèi)部郵件截圖

2015年底，四川移動(dòng)再次下發(fā)內(nèi)部郵件，號(hào)召公司員工成為和掌柜的“客戶經(jīng)理”，對(duì)和掌柜產(chǎn)品進(jìn)行分銷，引導(dǎo)用戶購買理財(cái)產(chǎn)品可以獲得傭金。2017年，四川移動(dòng)舉辦了“和生活”客戶經(jīng)理競賽，直接將四川移動(dòng)和生活與和掌柜綁定在了一起

↑維權(quán)員工提供的內(nèi)部郵件截圖↑維權(quán)員工提供的內(nèi)部郵件截圖

↑維權(quán)員工提供的內(nèi)部郵件截圖↑維權(quán)員工提供的內(nèi)部郵件截圖

而四川移動(dòng)的對(duì)外宣傳，也與內(nèi)部郵件所提供的的信息一致，一篇對(duì)外推廣的文章顯示，四川移動(dòng)營業(yè)廳是和掌柜分銷系統(tǒng)的首批試點(diǎn)。據(jù)了解，和掌柜App的理財(cái)產(chǎn)品分為普通理財(cái)產(chǎn)品和精品專區(qū)兩類，普通理財(cái)產(chǎn)品只需用戶注冊(cè)登錄并實(shí)名認(rèn)證之后就可以購買，而精品專區(qū)則屬于分銷系統(tǒng)的一部分，專為特定的集團(tuán)企業(yè)員工或地區(qū)人群提供定制化的金融產(chǎn)品，收益高于普通理財(cái)產(chǎn)品。用戶需憑借VIP授權(quán)碼進(jìn)入精品專區(qū)。

甚至還有和掌柜分銷系統(tǒng)銷售冠軍的采訪視頻，視頻中稱，和掌柜分銷系統(tǒng)是針對(duì)四川移動(dòng)各分銷渠道商建立的管理系統(tǒng)，四川移動(dòng)雙流分公司廣都營業(yè)廳的廳經(jīng)理，作為和掌柜分銷系統(tǒng)的一名客戶經(jīng)理，在系統(tǒng)上線短短1個(gè)月時(shí)間，以261萬的銷量奪得和掌柜分銷系統(tǒng)的冠軍席位，獲得5000多元的傭金。

而在《信息扶貧助學(xué)行 情系涼山學(xué)子心》公益活動(dòng)中，再次將和掌柜歸于四川移動(dòng)和生活旗下。

11月22日，第一批維權(quán)的員工趕到成都，四川移動(dòng)組織了律師團(tuán)隊(duì)，與數(shù)位公司高管一起接待了來訪的維權(quán)員工。

在維權(quán)會(huì)議中，四川移動(dòng)法務(wù)部顧書記表示，公司已經(jīng)成立了律師團(tuán)隊(duì)，將協(xié)助大家進(jìn)行報(bào)案及資金追討。

但對(duì)于這個(gè)回應(yīng)，維權(quán)的員工們并不滿意，他們認(rèn)為，大家是出于對(duì)公司的信任才購買了和掌故的產(chǎn)品，如果不是四川移動(dòng)內(nèi)部推廣，大家根本會(huì)不會(huì)購買一個(gè)名不見經(jīng)傳的成都融證通經(jīng)營的P2P產(chǎn)品，而成都融證通與四川移動(dòng)是合作關(guān)系，應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)起更多的責(zé)任，而不是把全部問題推給成都融證通。

維權(quán)員工向深藍(lán)財(cái)經(jīng)提供了一段維權(quán)會(huì)議的視頻，視頻中一名數(shù)據(jù)部門的老員工表示：

公司可以查一查，四川移動(dòng)和融證通到底有沒有一個(gè)正式的合作條款，我是有看到過這個(gè)東西，而且是正式的合作合同，是公司一把手簽的。剛才顧書記說，市面上有很多的P2P，我們都知道，但是我不知道，其他公司會(huì)不會(huì)像四川移動(dòng)這樣對(duì)平臺(tái)的資金鏈進(jìn)行嚴(yán)格管控。當(dāng)初，由于我剛好負(fù)責(zé)這一塊內(nèi)容，融證通的客戶經(jīng)理在對(duì)我們進(jìn)行培訓(xùn)的時(shí)候，是把文件給我看了的，融證通公司的資金鏈，在文件中做了明確的規(guī)范，文件中有這樣一條，就是貸款的這些(企業(yè))，必須是與移動(dòng)公司有法律關(guān)系、供應(yīng)鏈上的商家，才會(huì)把資金借貸出去，以此來確保員工的利益，而這個(gè)合同的期限，簽的是3到5年。

面對(duì)維權(quán)員工的請(qǐng)求，顧書記一方面表示會(huì)及時(shí)更進(jìn)維權(quán)進(jìn)度，一方面不忘提醒前來維權(quán)的員工：已經(jīng)到年底了，公司的工作也非常忙，大家千里迢迢來這么一趟，成本很高。不僅自己的成本很高，公司的成本也很高，大家還是要做好自己的工作，保證公司的經(jīng)營，畢竟公司好了，我們才會(huì)好。

11月25日，一直沒能等到維權(quán)進(jìn)展的員工再次來到四川移動(dòng)公司大樓前，但這次他們?cè)獾搅俗钄r，沒能進(jìn)入公司大樓。

據(jù)前述樂山維權(quán)員工表示，他們目前已經(jīng)向公安局報(bào)案，公安局也已經(jīng)受理了，但是還沒有立案，現(xiàn)在他們正在積極準(zhǔn)備材料。

四川移動(dòng)背書，陜西國資背景

“和掌柜”到底為何逾期?

2019年11月19日，和掌柜發(fā)布了《平臺(tái)項(xiàng)目暫停發(fā)布的說明》，稱為執(zhí)行“雙降”合法合規(guī)業(yè)務(wù)檢查，平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目發(fā)布量進(jìn)行了較大程度的削減，因此平臺(tái)近期出現(xiàn)無項(xiàng)目可出借的情況。

瀏覽其官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前確實(shí)已經(jīng)沒有可以出借的項(xiàng)目，在已經(jīng)出借的項(xiàng)目中，年化利率從6%到9%不等，周期從一個(gè)月到一年不等。

根據(jù)和掌柜官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，截至2019年11月25日，和掌柜運(yùn)營近5年，累計(jì)注冊(cè)用戶超10萬。

與注冊(cè)用戶數(shù)極不相符的是，和掌柜累計(jì)借款人只有3072人，當(dāng)前借款人僅700人;累計(jì)出借人也只有8699人，當(dāng)前出借人3165人，借款余額4.33億元。令人不解的是，公司首頁和信息披露詳情頁的累計(jì)交易總額，出現(xiàn)了巨大的差異，首頁累計(jì)交易總額為53.24億，詳情頁累計(jì)交易總額為7.65億。

此外，官網(wǎng)披露的逾期情況則顯示，逾期金額與逾期筆數(shù)皆為“0”。

然而11月25日晚間，深藍(lán)財(cái)經(jīng)再次登錄和掌柜官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站已無法打開。

雖然在這些員工口中，以及一些新聞報(bào)道中，四川移動(dòng)與和掌柜運(yùn)營公司成都融證通有著千絲萬縷的關(guān)系，但查詢公開平臺(tái)后發(fā)現(xiàn)，四川移動(dòng)與成都融證通并沒有股權(quán)關(guān)系。天眼查數(shù)據(jù)顯示，從2015年開始，成都融證通股權(quán)發(fā)生過多次變更。

2018年4月10日，成都融證通再次進(jìn)行工商信息變更，成為四川朗然科技有限公司(以下簡稱“朗然科技”)的全資子公司。直到目前，朗然科技仍然100%持有成都融證通的股權(quán)。

在成都融證通官方宣傳中，朗然科技是陜西省經(jīng)濟(jì)協(xié)作總公司旗下企業(yè)，隸屬于陜西省工業(yè)和信息化廳，屬國企控股公司。朗然科技入股后，成都融證通注冊(cè)資本增至5000萬元，和掌柜也正式成為國資控股系平臺(tái)。

而天眼查數(shù)據(jù)則顯示，朗然科技隸屬于河南省平頂山市發(fā)展和改革委員會(huì)。但不管實(shí)控人是誰，和掌柜有國資背景這一點(diǎn)可以基本確認(rèn)。

除了股權(quán)，和掌柜的存管銀行也發(fā)生過變更。

2017年8月18日，和掌柜與恒豐銀行簽署資金存管合作協(xié)議，其銀行存管系統(tǒng)于同年9月正式上線。

但2019年8月，和掌柜與內(nèi)蒙古陜壩農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“陜壩農(nóng)商行”)達(dá)成存管合作協(xié)議。同年10月，也就是開始出現(xiàn)產(chǎn)品預(yù)期的同一時(shí)間，與陜壩農(nóng)商行合作的銀行存管系統(tǒng)正式上線。

針對(duì)產(chǎn)品逾期一事，深藍(lán)財(cái)經(jīng)聯(lián)系到了陜壩農(nóng)商行商務(wù)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人介紹，最近確實(shí)接到不少來自投資者的投訴電話，都是關(guān)于逾期未能兌付的。

該負(fù)責(zé)人稱：“我們也聯(lián)系了和掌柜，他們給我們的回復(fù)是，由于借款人未能及時(shí)還款，所以出現(xiàn)了逾期情況。”

關(guān)于具體借貸情況，該負(fù)責(zé)人表示并不清楚。至于還款時(shí)間，該負(fù)責(zé)人稱：“這個(gè)需要網(wǎng)貸平臺(tái)(和掌柜)去催促借貸方?！?/p>

陜壩農(nóng)商行

問題頻出的存管大戶

和掌柜的存管銀行——陜壩農(nóng)商行，脫胎于1952年成立的杭錦后旗農(nóng)村信用社合作社。

相關(guān)資料顯示，截至2016年末，該行前6大股東分別是內(nèi)蒙古金田正茂農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司(持股9.5%)、蘇州古締貿(mào)易有限公司(持股8.03%)、內(nèi)蒙古益昌商貿(mào)有限公司(持股5%)、內(nèi)蒙古河套包裝有限責(zé)任公司(持股5%)、鹽城天?；び邢薰?持股3.71%)、杭錦后旗塞上園旅游度假有限責(zé)任公司(持股2.93%)。

根據(jù)陜壩農(nóng)商行2017年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，截至2017年6月末，該行全轄資產(chǎn)總額71.63億元，比年初增加3.77億元;各項(xiàng)貸款余額50.48億元，比年初增減7.22億元。資本充足率為11.73%，不良貸款率為3.19%，撥備覆蓋率為163.43%。

然而，陜壩農(nóng)商行近幾年的年度報(bào)告數(shù)據(jù)都選擇了不公示。據(jù)華夏時(shí)報(bào)報(bào)道，該行工作人員稱，陜壩農(nóng)商行屬于西部地區(qū)，規(guī)模跟東部、東南部地區(qū)的農(nóng)商銀行有一定差距，陜壩農(nóng)商行內(nèi)部情況監(jiān)管部門都是知道的，選擇不公示也是按照監(jiān)管要求執(zhí)行的。

2018年10月26日，全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)正式對(duì)外公布，陜壩農(nóng)商行通過網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)通過測評(píng)聲明，被納入銀行存管白名單。

查詢網(wǎng)貸天眼得知，目前與陜壩農(nóng)商行達(dá)成存管合作的P2P平臺(tái)共有30家，是當(dāng)之無愧的“存管大戶”，或許是時(shí)間原因，目前和掌柜暫時(shí)未被計(jì)入。在目前統(tǒng)計(jì)的30家P2P平臺(tái)中，有9家是問題平臺(tái)。

不僅如此，2019年6月，微信公眾號(hào)“分支行觀察”發(fā)文披露稱，陜壩農(nóng)商行開業(yè)在先，營業(yè)執(zhí)照領(lǐng)取在后。

2012年9月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建陜壩農(nóng)商行;2013年10月29日，收到開業(yè)批復(fù);10月31日，陜壩農(nóng)商銀行正式掛牌開業(yè);但直到11月22日，陜壩農(nóng)商銀才在巴彥淖爾市工商行政管理局登記成立，注冊(cè)資金23500萬元。

分支行觀察還統(tǒng)計(jì)了陜壩農(nóng)商行存管的某網(wǎng)貸平臺(tái)6月發(fā)布的標(biāo)的，發(fā)現(xiàn)借貸企業(yè)關(guān)聯(lián)度極高，質(zhì)疑陜壩農(nóng)商行有存管欺詐之嫌。

↑微信公眾號(hào)“分支行觀察”文章截圖↑微信公眾號(hào)“分支行觀察”文章截圖

除此之外，2019年的陜壩農(nóng)商行，也確實(shí)處于多事之秋。

中國裁判文書網(wǎng)公布了《韓翠云、曹永蘭騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪一審刑事判決書》，披露了陜壩農(nóng)商行園子渠支行職工韓翠云伙同曹永蘭騙取銀行貸款一案。2018年1月10日、1月18日，被告人韓翠云、曹永蘭經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話通知后相繼到案，并由家人各向公安機(jī)關(guān)退繳涉案款30萬元發(fā)還陜壩農(nóng)商行。兩人均被判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年。

2019年8月9日，銀保監(jiān)網(wǎng)站公布的巴彥淖爾銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(巴銀保監(jiān)罰決字〔2019〕9號(hào))顯示，陜壩農(nóng)商行五星支行發(fā)生員工挪用資金案件，巴彥淖爾銀保監(jiān)分局對(duì)其處以罰款30萬元。

此外，當(dāng)事人白詠梅是陜壩農(nóng)商行五星支行發(fā)生員工挪用資金案件違規(guī)事項(xiàng)直接責(zé)任人，巴彥淖爾銀保監(jiān)分局對(duì)其處以警告，罰款5萬元。

而此次剛剛接手和掌柜，又再次發(fā)生逾期事件，陜壩農(nóng)商行是否有審查不嚴(yán)的問題?投資人又能否要回自己的錢財(cái)?深藍(lán)財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注?！矩?zé)任編輯/林羽】

來源：深藍(lán)財(cái)經(jīng)

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