河南村鎮銀行風險處置方案來了：為何分批墊付？賬外業務又怎么理解？
河南4家村鎮銀行“取款難”事件發酵近3個月后，初步風險處置方案終于出爐。
7月11日晚間，河南銀保監局、河南省地方金融監管局發布公告稱，將分類分批墊付禹州新民生等4家村鎮銀行賬外業務客戶本金。首批墊付7月15日開始，墊付對象為單家機構單人合并5萬元(含)以下客戶，合并金額5萬元以上的陸續墊付。
近一段時間，官方公告不斷，相關事項也在審慎處置過程中。與此同時，老百姓對自己資金安全以及后續維權的擔憂也在持續，希望明確“存款”屬性，并盡快賠償損失。
第一財經記者采訪了解到，河南村鎮銀行風險事件涉及面很廣，案情非常復雜。必須經過嚴格的調查取證，才能查清事實、還原真相，從而確定賬外業務客戶資金處理政策。
優先保護小額普通客戶合法權益
7月11日晚間，河南銀保監局、河南省地方金融監管局發布的公告顯示，根據案件查辦和資金資產追繳情況，經研究，對禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行賬外業務客戶本金分類分批開展先行墊付工作。
具體流程為，2022年7月15日開始首批墊付，墊付對象為單家機構單人合并金額5萬元(含)以下的客戶。單家機構單人合并金額5萬元以上的，陸續墊付，墊付安排另行公告。
河南4家村鎮銀行線上業務服務渠道關閉至今已近3個月，受到各方廣泛關注，此次公告的發布標志著問題將逐步得到解決。
前期，監管部門多次表示，凡依法合規辦理的業務均受到國家法律保護。招聯金融首席研究員董希淼對第一財經表示，首批墊付小額普通客戶，其他客戶陸續墊付，對賬外客戶資金采取分批墊付方式，這一方案不僅考慮到處置資金的來源問題，同時也體現了優先保護小額普通客戶合法權益的金融立法原則。“小額先墊付，然后視情況擴大范圍，是合理的，下一步，建議結合案件處置、追回資金情況安排相應進度。”
值得注意的是，公告同時指出，資金墊付后，若發現客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規行為，保留追繳墊付資金的權力。對于額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付。另外，墊付工作由河南省農村信用社聯合社代理組織實施。相關客戶登錄微信小程序“村行墊付”辦理(微信小程序“村行墊付”于2022年7月15日上午9時啟用)。
董希淼表示，監管部門發出公告，對相關群眾本金分類分批處置，這一安排是恰當的。“相關情況確實特殊，要區分資金性質，涉及到高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付。主要是基于保護金融消費者以及維護穩定等考慮，既保護大多數普通群眾的合法權益，又有效防范道德風險。”
何為“賬外業務”?
除了分批墊付外，“賬外業務”這一表述也引起市場關注。根據監管部門發布的處置方案，違規業務被劃定為“賬外業務”。
如何理解“賬外業務”?第一財經采訪獲悉，此次相關資金定性為“賬外業務”，并不是按照資金是否進入村鎮銀行來判斷，而是按照資金是否被銀行真實統計，并報送監管系統進行區分。
金融監管研究院院長孫海波撰文指出，此前賬外一般是指表外業務不做臺賬，而此次則稍微有差異。兌付方案將違規業務定性為“賬外業務”用詞非常講究，完美規避了到底哪些是入了資產負債表哪些沒有入資產負債表這個頭疼的問題。
7月10日深夜，“平安許昌”微信公眾號發布警情通報稱，2011年以來，以犯罪嫌疑人呂奕為首的犯罪團伙通過河南新財富集團等公司，以關聯持股、交叉持股、增資擴股、操控銀行高管等手段，實際控制禹州新民生等幾家村鎮銀行，利用第三方互聯網金融平臺和該犯罪團伙設立的君正智達科技有限公司開發的自營平臺及一批資金掮客進行攬儲和推銷金融產品，以虛構貸款等方式非法轉移資金，專門設立宸鈺信息技術有限公司刪改數據、屏蔽瞞報。
孫海波認為，從警方通報可以看出，主要資產端出口是“虛構貸款”，這說明部分資金還是進入了村鎮銀行的資產負債表，當然進入資產負債表未必是為每個儲戶設立的存款賬戶，也可能是以同業資金或者其他形式計入負債端，但即便是入了資產負債表，同樣被定義為賬外，因為肯定也沒有如實向當地監管報送數據，內部也沒有做儲戶的明細存款賬戶。此外，部分資金大概率沒有進入資產負債表，資金出口其實也不需要虛構貸款。資金清算進入代理行清算行賬戶，不入資產負債表，內部不做存款入賬，直接轉出關聯方賬戶。這部分更加符合傳統“賬外”業務定義。
業內專家表示，從前期相關部門發布的信息和警情通報來看，河南村鎮銀行風險事件涉及面很廣、案情非常復雜。必須經過嚴格的調查取證，才能查清事實、還原真相，從而確定賬外業務客戶資金處理政策。【責任編輯/常青】
來源：第一財經
IT時代網(關注微信公眾號ITtime2000，定時推送，互動有福利驚喜)所有原創文章版權所有，未經授權，轉載必究。
創客100創投基金成立于2015年，直通硅谷，專注于TMT領域早期項目投資。LP均來自政府、互聯網IT、傳媒知名企業和個人。創客100創投基金對IT、通信、互聯網、IP等有著自己獨特眼光和豐富的資源。決策快、投資快是創客100基金最顯著的特點。
熱門文章
精彩評論
小何華為現在牛的不只是設備商了，，華為的手機現在也是全球銷量不錯，國內也算是老大了，之前用小米，，現在都改華為了。。產品確實不錯。- 小何三星手機在中國還有市場嗎？看看現在滿大街的vivo和oppo ，，華為，，小米線下店，，就是知道三星的市場基本沒有了。。
- 小何滴滴打車現在也沒有之前那么火了，，補貼也少了。。
- 小何今日頭條要把騰訊的地方各頻道給霸占了。。