郭樹清重磅發(fā)聲，涉及螞蟻整改、政商旋轉門、國際局勢…

3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清與五家大型金融機構董事長一同出席國新辦新聞發(fā)布會，介紹促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)和高質量發(fā)展有關情況，并回應市場關心的房地產、影子銀行、銀行股價、農信社改革、俄烏沖突金融制裁等熱點問題。

先看郭樹清在此次發(fā)布會上的講話要點：

1、從2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元，現(xiàn)在還有29萬億左右。

2、P2P網(wǎng)貸機構全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。

3、養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務也正在抓緊籌備。我國保險的深度和密度與世界平均水平相比，特別是發(fā)達國家的水平相比，還是有差距的。養(yǎng)老保險中，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度，但是也不能太著急，因為同時還要防范風險。這個前提下，按照國務院金融委確定的方針“小步慢跑、總體漸進”，逐步來發(fā)展壯大。

4、去年房價下降，房地產的泡沫化、貨幣化的問題發(fā)生了根本性的扭轉，樓市不像以前那么活躍了。現(xiàn)在房地產的價格做一些調整，需求方面結構產生一些變化，對金融業(yè)來說是一個好事，但是不希望調整得太劇烈，對經(jīng)濟影響得太大，還是要平穩(wěn)的轉換。

5、大家最近都關注到了俄烏之間發(fā)生的武裝沖突或者是戰(zhàn)爭。中國政府的立場，外交部已經(jīng)做了充分闡述，我們的國際政策是一貫的。就金融制裁來說，我們是不贊成的，特別是不贊成單邊發(fā)起的制裁，因為它起到的作用效果不好，而且在法理上也沒有多少依據(jù)。我們不會參加這樣的制裁，而且我們和相關各方繼續(xù)保持正常的經(jīng)貿往來和金融往來。就制裁對中國經(jīng)濟金融的影響，現(xiàn)在看來還不是太明顯，還需要觀察，但總體上我們覺得將來也不會有太大的影響，因為我們的經(jīng)濟和金融都非常穩(wěn)健，韌性很強。

6、螞蟻集團等14家互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)涉及金融業(yè)務的，從前年以來一直在進行整改，總體進展的情況還是比較順利的。這些平臺開展的金融業(yè)務，因為有一定的創(chuàng)新性，過去沒有納入我們的監(jiān)管，現(xiàn)在正在逐步納入監(jiān)管。在整改過程中會遇到這樣那樣的困難，包括企業(yè)、管理部門對這些產品的認定或鑒定，比如數(shù)據(jù)、個人信息、個人隱私保護問題，企業(yè)信息、商業(yè)秘密保護的問題，涉及很多方面，非常復雜，但總體上我們覺得有充分的信心把整改做好。

7、農信社改革進展較好，但還需要時間。在農信社改革過程中，地方政府要加強管理，加強黨的領導，加強對專業(yè)化隊伍的管理，讓專業(yè)的人做專業(yè)事。此外，在股東方面，要吸取過去的經(jīng)驗教訓，必須對股東資質進行嚴格審查，防止形成一股獨大、關聯(lián)交易的局面。

拆解高風險影子銀行成效顯著

郭樹清表示，對照2017年全國金融工作會議要求，到2019年底防范化解重大金融風險取得實質性進展，八個方面的風險明顯收斂。

具體來看，2021年，重點領域風險持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內的資產擴張恢復到較低水平，再次回到了個位數(shù)。五年時間內處置不良資產約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。

在影子銀行方面，從2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。

“影子銀行一度是我們嚴重的金融風險隱患，特別是在2016年的時候達到最高峰。高風險影子銀行業(yè)務在過去五年一共減少了25萬億，現(xiàn)在還有29萬億左右。”郭樹清稱。

所謂高風險影子銀行，實質是貸款性的產品，“類信貸”影子銀行，也有其他的通道業(yè)務的理財、信托等層層嵌套的金融產品，但沒有按信貸來嚴格管理。郭樹清稱，總的來說，這些風險是完全可控的。未來將由高到低，逐步化解相關風險。

影子銀行風險也包括P2P網(wǎng)貸機構。郭樹清透露，高峰時期P2P每年累計交易規(guī)模達到兩三萬億，目前P2P網(wǎng)貸機構全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。

盡管拆解影子銀行風險成效顯著，但郭樹清強調，監(jiān)管部門不能有任何的松懈，因為隨著科技的發(fā)展，經(jīng)濟和金融的發(fā)展，還有很多冒名的“新金融”產品、“創(chuàng)新”產品出現(xiàn)，其實還有很大的欺騙性，甚至具有欺詐性，風險是很大的，社會各界都要保持高度警惕。

房地產泡沫化貨幣化發(fā)生根本扭轉

房地產金融是個繞不開的話題。郭樹清在會上表示，房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。去年房價下降，房地產的泡沫化、貨幣化的問題發(fā)生了根本性的扭轉，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務很有意義。

“20年前個人申請住房貸款很不方便，我有切身體會，當時我擔任外匯局局長，申請建設銀行(6.170,0.09,1.48%)的住房公積金貸款，申請到發(fā)放用了半年時間。但是后來房地產金融服務改進得非?？欤F(xiàn)在房貸發(fā)的很多，在大型銀行貸款的占比很高。我們反復提醒他們要注意風險，因為很多人買房貸款是為了投資、投機，將來萬一房價下跌，或者出現(xiàn)其他問題，就是一個巨大的金融危機?！惫鶚淝宸Q。

郭樹清認為，現(xiàn)在房地產的價格做一些調整，需求方面結構產生一些變化，對金融業(yè)來說是一個好事，但是不希望調整得太劇烈，對經(jīng)濟影響得太大，還是要平穩(wěn)的轉換。

建設銀行董事長田國立也認為，隨著市場改革的逐步深入，我國住房自有率逐步提高，但仍有個深層次問題，就是租購比很不平衡，目前租購比基本是1：700。今后房價再怎么降也很難真正解決工薪階層住房問題，特別是滿足普通老百姓(41.800,-0.15,-0.36%)、沒有積蓄的、進城務工、新市民這些階層的住房需求，未來是需要靠租賃住房來解決。一旦租購比能夠達到四六開，房地產市場就會非常穩(wěn)定，可能就不會憂慮房地產的問題了。

田國立還表示，從理財?shù)慕嵌葋碇v，租房也可以，現(xiàn)在大家不會總想著買了房以后能升值，那個時代已經(jīng)過去了。即便升值，套現(xiàn)起來也都非常難。相反，歐洲在這方面有一些很好的模式，要理財?shù)脑捰泻芏嘟鹑诋a品，這些產品變現(xiàn)快，流動性、安全性、風險性都比較好。

“房地產不是一個特別理想的資產買賣，中國隨著房地產市場成熟化，住房依靠租賃的時代肯定會很快到來?！碧飮⒎Q。

將出臺新規(guī)加大對新市民的金融服務

在金融支持實體經(jīng)濟方面，郭樹清坦言，當前由于國際國內疫情還不穩(wěn)定，加之一些其他方面環(huán)境的變化，經(jīng)濟需求表現(xiàn)出不是太強，無論是消費還是投資，增長都比較緩慢。所以，需要采取一些有力的措施，這不是說簡單地采取“大水漫灌”的辦法，擴大貨幣政策的寬松度，財政也會發(fā)揮作用，增加結構性調整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來說，希望能夠更有針對性地支持擴大消費，擴大投資。

具體來說，首先是要支持中小微企業(yè)生產經(jīng)營，特別是當前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)，其次是支持鄉(xiāng)村振興。

工商銀行(4.740,0.04,0.85%)董事長陳四清表示，2021年，工商銀行各項貸款增量創(chuàng)下新高，并且重點投向了實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。新發(fā)放制造業(yè)貸款、普惠貸款的平均利率在2020年的基礎上又有下降，2020年本身的降幅也是比較大的，2021年又有進一步的下降，有效幫助了制造業(yè)企業(yè)，特別是中小型制造業(yè)企業(yè)降本增效。

數(shù)據(jù)顯示，小微金融服務量增價降，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過了25%，貸款利率累計下降超過了2個百分點。

郭樹清還透露，銀保監(jiān)會、人民銀行近期將發(fā)文鼓勵銀行保險機構做好對新市民的金融服務。所謂“新市民”，就是在城鎮(zhèn)已經(jīng)居住的，但是還沒有戶口的;或者是剛剛拿到戶口不足兩年、三年的。這個人口數(shù)量大概有3億多，他們都面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學、老人養(yǎng)老這些需求，對這些“新市民”給予服務，其實這也是廣義的“三農”服務的一部分。

此外，近期大宗商品價格上漲、國際市場的動蕩、匯率不斷變化，還有地緣政治的風險，都給外貿企業(yè)保持穩(wěn)定增長帶來了很大挑戰(zhàn)。為保持外貿穩(wěn)定，金融有很多支持舉措。進出口銀行董事長胡曉煉表示，在金融支持中，我們也特別注意現(xiàn)在外貿新業(yè)態(tài)的發(fā)展。外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展是外貿增長的一個強勁動力，包括對集中采購海外倉、跨境電商等這些新業(yè)態(tài)的支持對我們金融機構來說提出了挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)靠抵押的做法很難適應外貿新業(yè)態(tài)的資金需求，這就要求銀行不斷進行產品創(chuàng)新。

談銀行股：長期股息率遠高于理財產品

銀行股價尤其是大行顧家也是市場一直關心的熱點。田國立認為，2008年的次貸危機以后，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的商業(yè)模式越來越不被投資者看好了，往日輝煌不再現(xiàn)了，由原來的2倍以上變成了1倍以下。在這個情況下，中國和世界接軌非常緊密，目前中資銀行A股平均市凈率基本是0.66倍，H股平均是0.47倍，高于日本的0.44，低于歐洲的0.72，美國的1.42倍。

不過，田國立認為，就投資本身來講，投資銀行股還是合算的。以建行為例，從2005年上市以來建行累計派息超過9000億元，A股2019年、2016年股息率分別達到了4.48%、5.05%，H股股息率分別達到了5.66%和6.09%。

“從大起大幅的角度，大的銀行股都不適合做短線，但長期來講，我們的股息率已經(jīng)遠遠高過理財產品了，同時你持有之后還有獲利的機會。”田國立稱，現(xiàn)在股價的問題，我們還需要繼續(xù)努力，有做得不夠好的一面，還有大家不了解我們的一面。例如，建設銀行倡導新金融，希望大家關注到這些新金融的嘗試，相信會給股民們帶來一些很好的收入，會有很好的預期。

抓緊推進巡視整改

在推進強監(jiān)督強監(jiān)管方面，郭樹清稱，銀保監(jiān)會一體推進懲治金融腐敗和防控金融風險，嚴查金融領域各種亂象背后的腐敗問題。2021年銀保監(jiān)會修訂出臺部門規(guī)章14部、規(guī)范性文件44件。大幅提高違法違規(guī)成本，全年處罰銀行保險機構3870家次，處罰責任人員6005人次，罰沒款合計27億元。

中共中央政治局2月25號召開會議提出，在金融領域要加強對一把手和領導班子的監(jiān)督，對違反中央八項規(guī)定精神、政商“旋轉門”等典型共性問題展開整治。郭樹清表示，中央第八輪巡視發(fā)現(xiàn)金融系統(tǒng)20多個單位各種不同問題，有的是很嚴重的，一定要認真進行整改，特別是違反八項規(guī)定的問題，更是不能令人容忍。

“‘八項規(guī)定’從黨的十八大以后提出來，將近十年時間了，犯這樣的錯誤是很不應該的，我們要堅決糾正?！惫鶚淝宸Q。

就政商“旋轉門”問題，郭樹清表示，原來在一行兩會一局工作，然后轉到行業(yè)內、市場內的情況確實存在，問題在于需要有明確的制度把它規(guī)范起來，前期銀保監(jiān)會做了一些規(guī)定，從銀保監(jiān)會直接離職，肯定不能到過去監(jiān)管對象機構或者和這個行業(yè)密切聯(lián)系的任職。還有保密過渡期，解密期的限制。以后制度會更加規(guī)范、更加嚴密?！矩熑尉庉?安寧】

郭樹清強調，當前，按照黨中央統(tǒng)一部署，各金融管理部門和金融機構黨委黨組正在抓緊推進中央第八輪巡視整改。我們將堅決扛起巡視整改的政治責任，按照黨中央關于加強巡視整改和成果運用的要求，目前正在制定巡視反饋問題整改方案，逐一建立臺賬，一個問題一個問題解決。

來源：券商中國

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