金融管理部門聯(lián)合約談部分從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)！

為深入貫徹落實黨的十九屆五中全會、中央經(jīng)濟(jì)工作會議及中央財經(jīng)委員會第九次會議精神，進(jìn)一步加強對網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，強化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張，推動平臺經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展，2021年4月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門(以下簡稱金融管理部門)聯(lián)合對部分從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管約談，人民銀行副行長潘功勝主持約談。騰訊、度小滿金融、京東金融、字節(jié)跳動、美團(tuán)金融、滴滴金融、陸金所、天星數(shù)科、360數(shù)科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)實際控制人或代表參加了約談。

金融管理部門指出，近年來，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)在提升金融服務(wù)效率和金融體系普惠性、降低交易成本方面發(fā)揮了重要作用，發(fā)展的總體態(tài)勢是好的，但同時也普遍存在無牌或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)、公司治理機制不健全、監(jiān)管套利、不公平競爭、損害消費者合法權(quán)益等嚴(yán)重違規(guī)問題。此次聯(lián)合監(jiān)管約談的從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)，具有綜合經(jīng)營特征且業(yè)務(wù)規(guī)模較大、在行業(yè)內(nèi)有重要影響力、暴露的問題也較為典型，必須率先嚴(yán)肅糾正。

金融管理部門強調(diào)，黨中央、國務(wù)院高度重視網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)的規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展，對加強平臺企業(yè)金融監(jiān)管、規(guī)范平臺經(jīng)濟(jì)競爭秩序等作出了一系列重要部署，提出了明確要求。各網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會黨中央會議精神，高度重視自身存在問題，對照金融法律法規(guī)和各項金融監(jiān)管制度全面自查整改。開展金融業(yè)務(wù)要以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險為本。對于違規(guī)經(jīng)營行為，金融管理部門將依法嚴(yán)肅查處。

金融管理部門針對當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)中普遍存在的突出問題提出了整改要求。一是堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營。二是支付回歸本源，斷開支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，嚴(yán)控非銀行支付賬戶向?qū)I(lǐng)域擴(kuò)張，提高交易透明度，糾正不正當(dāng)競爭行為。三是打破信息壟斷，嚴(yán)格通過持牌征信機構(gòu)依法合規(guī)開展個人征信業(yè)務(wù)。四是加強對股東資質(zhì)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本、風(fēng)險隔離、關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的規(guī)范管理，符合條件的企業(yè)要依法申請設(shè)立金融控股公司。五是嚴(yán)格落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，落實投資入股銀行保險機構(gòu)“兩參一控”要求，合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)風(fēng)險。六是規(guī)范企業(yè)發(fā)行交易資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以及赴境外上市行為。禁止證券基金機構(gòu)高管和從業(yè)人員交叉任職，保障機構(gòu)經(jīng)營獨立性。七是強化金融消費者保護(hù)機制，規(guī)范個人信息采集使用、營銷宣傳行為和格式文本合同，加強監(jiān)督并規(guī)范與第三方機構(gòu)的金融業(yè)務(wù)合作等。

金融管理部門要求，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)要充分認(rèn)識自查整改工作的必要性和嚴(yán)肅性。要樹立嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管要求的合規(guī)意識、堅決維護(hù)公平競爭環(huán)境的市場意識、以消費者權(quán)益保護(hù)為核心的服務(wù)意識，以讓黨和國家放心、讓人民群眾滿意、讓同業(yè)尊重為目標(biāo)，認(rèn)真查找問題，穩(wěn)妥有序抓好整改。自查整改期間，要保持企業(yè)正常經(jīng)營和業(yè)務(wù)連續(xù)性。金融管理部門將與網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)保持密切溝通，充分聽取意見建議，并將適時對整改情況開展檢查。對整改不到位或頂風(fēng)違規(guī)的，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

金融管理部門表示，將始終堅持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進(jìn)平臺經(jīng)濟(jì)守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。一方面，牢牢堅持“兩個毫不動搖”，依法保護(hù)產(chǎn)權(quán)，弘揚企業(yè)家精神，激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力，促進(jìn)平臺企業(yè)不斷提升金融服務(wù)，鞏固和增強國際競爭力;另一方面，堅持從嚴(yán)監(jiān)管和公平監(jiān)管，一視同仁對各類違法違規(guī)金融活動“零容忍”，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個人隱私，堅決維護(hù)公平競爭的金融市場秩序。

參加約談的企業(yè)表示，將高度重視自查和整改工作，在金融管理部門的指導(dǎo)下，全面對標(biāo)金融監(jiān)管要求，制定整改方案，認(rèn)真落實到位。在全力保證金融業(yè)務(wù)合規(guī)性和連續(xù)性的同時，將繼續(xù)堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，進(jìn)一步增強社會責(zé)任，維護(hù)公平競爭市場環(huán)境。

央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門又一次聯(lián)合行動。

今天約談13家從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)，距離上一次約談螞蟻集團(tuán)僅僅過去17天。

金融監(jiān)管層出手迅速、動作頻繁，中新社國是直通車帶你看清兩次約談背后不變的內(nèi)核。

規(guī)范發(fā)展主旨不變

平臺企業(yè)發(fā)展走到了關(guān)鍵時期，多年野蠻生長所積累的弊病，必須在當(dāng)下“問診根治”。

早在2020年中央經(jīng)濟(jì)工作會議上，“強化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張”就確定為今年中國經(jīng)濟(jì)工作的重點任務(wù)，并強調(diào)金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。

近期召開的中央財經(jīng)委員會第九次會議，促進(jìn)平臺經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展問題再次列為重要議題。

“當(dāng)前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系?！眹鴦?wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會也曾表態(tài)，要監(jiān)督市場主體依法合規(guī)經(jīng)營，遵守監(jiān)管規(guī)則，完善公司治理，履行社會責(zé)任。

從事金融業(yè)務(wù)的平臺企業(yè)尤其受到關(guān)注，其違規(guī)問題不但涉及普通消費者，甚至有可能影響金融安全，4月份的兩次約談，監(jiān)管層的核心意圖一以貫之：通過加強對平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，促進(jìn)其規(guī)范健康發(fā)展。

嚴(yán)格公平監(jiān)管不變

從嚴(yán)監(jiān)管、公平監(jiān)管，這兩個詞在今天的新聞稿中十分醒目。

整改要求處處透著“嚴(yán)”字：金融活動全部納入金融監(jiān)管、對各類違法違規(guī)金融活動“零容忍”、堅決維護(hù)公平競爭的金融市場秩序等。

一次次嚴(yán)正“喊話”、一記記監(jiān)管“組合拳”，無不彰顯出要扎緊監(jiān)管“籬笆”的決心，更充分體現(xiàn)“一視同仁”的公平原則。

從嚴(yán)監(jiān)管的政策并不是只針對螞蟻集團(tuán)一家，而螞蟻集團(tuán)出現(xiàn)的問題也絕對不是個例，眾多平臺企業(yè)的快速擴(kuò)張背后不同程度存在著違規(guī)問題。

例如，未經(jīng)許可或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)活動、支付業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)信貸消費等金融產(chǎn)品、沒有通過依法設(shè)立的征信機構(gòu)開展個人征信業(yè)務(wù)、開展多類金融業(yè)務(wù)時風(fēng)險隔離措施不完善、互聯(lián)網(wǎng)存貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險等業(yè)務(wù)未達(dá)到審慎監(jiān)管要求、個人信息采集使用不規(guī)范嚴(yán)重?fù)p害消費者合法權(quán)益等。

細(xì)看這次參加約談的13家平臺企業(yè)的共性特征明顯：綜合經(jīng)營、體量規(guī)模大、行業(yè)影響力強、暴露的問題也較為普遍和典型。與約談螞蟻集團(tuán)一樣，監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)是希望通過對這些頭部企業(yè)的約談，給整個行業(yè)的規(guī)范經(jīng)營起到示范作用。

換言之，其他涉及金融業(yè)務(wù)的平臺企業(yè)并非沒有問題，它們現(xiàn)在就應(yīng)立即行動，照鏡子、找不足，該自查的自查、要整改的整改，千萬別想著“隔岸觀火”，甚至“趁火打劫”在市場上搶占份額，從嚴(yán)監(jiān)管、公平監(jiān)管會落實到每一家企業(yè)的頭上。

持續(xù)跟進(jìn)整改不變

不管是螞蟻集團(tuán)已經(jīng)有的整改方案，還是這次監(jiān)管層對13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)提出的整改要求，都是“萬里長征第一步”，未來如何不摻水分、不打折扣地落實下去才是關(guān)鍵。

金融管理部門明確表示，將與網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)保持密切溝通，充分聽取意見建議，并將適時對整改情況開展檢查，對整改不到位或頂風(fēng)違規(guī)的，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

對于監(jiān)管層來說，整改要求顯然不會一“提”了之，后續(xù)在審核整改方案、評估整改效果、適時提出建議等方面預(yù)計也會留有“后手”。

對于平臺企業(yè)來說，更應(yīng)該明白拿到整改要求不是“終點”，對標(biāo)對表、按時保質(zhì)推進(jìn)整改才算“上路起步”。需要注意的是，在此過程中，平臺企業(yè)既應(yīng)保證平穩(wěn)有序，不出現(xiàn)次生風(fēng)險，也要及時發(fā)現(xiàn)新問題新情況，做到舉一反三，保證業(yè)務(wù)合規(guī)和排查風(fēng)險“不留死角”。

堅持鼓勵創(chuàng)新不變

監(jiān)管護(hù)航才能實現(xiàn)行業(yè)健康發(fā)展，監(jiān)管到位才能讓創(chuàng)新走在“正途”。

兩次聯(lián)合約談點出了問題，同時也對未來發(fā)展提出了要求和方向，“創(chuàng)新”在其中始終占據(jù)重要位置。

此前，監(jiān)管層對螞蟻提出了守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的希冀，鼓勵其加大金融科技創(chuàng)新，提升金融科技領(lǐng)域的國際競爭力。

這次約談中也再度重申要牢牢堅持“兩個毫不動搖”，以此激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力，推動平臺企業(yè)不斷提升金融服務(wù)體驗，鞏固和增強國際競爭力。

監(jiān)管層鼓勵創(chuàng)新的態(tài)度從未改變，有利于國計民生、社會發(fā)展的創(chuàng)新向來受到歡迎。合法合規(guī)的創(chuàng)新是企業(yè)強化競爭力的“助推器”，民營企業(yè)家們也可以吃下“定心丸”。創(chuàng)新與監(jiān)管不是“你死我活”，創(chuàng)新?lián)肀ПO(jiān)管才能走得更遠(yuǎn)，監(jiān)管擁抱創(chuàng)新才能與時俱進(jìn)。

堅守金融本源不變

金融不會因為科技的外衣而改變其內(nèi)核，金融也不能因為與平臺企業(yè)結(jié)合就脫離其本源。

金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。前后兩次約談都傳遞一個相同信號，平臺企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險為本，應(yīng)該合理運用新技術(shù)來全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率和水平，而不是在平臺上加速脫實向虛和積累風(fēng)險。

實體經(jīng)濟(jì)之外，滿足人民群眾多樣化的合理需求、保護(hù)金融消費者合法權(quán)益也是金融回歸本源的應(yīng)有之意。

對于任何一家企業(yè)，消費者都是“用腳投票”，企業(yè)在市場競爭中追求的應(yīng)該是贏得消費者的心。

不變的內(nèi)核在兩次約談中得到延續(xù)，金融管理部門有這樣一些要求，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)要樹立以消費者權(quán)益保護(hù)為核心的服務(wù)意識，讓人民群眾滿意為目標(biāo)，在自查整改期間要保持企業(yè)正常經(jīng)營和業(yè)務(wù)連續(xù)性。

此外，保護(hù)消費者合法權(quán)益在今天的新聞稿中更加搶眼——強化金融消費者保護(hù)機制，點名規(guī)范個人信息采集使用、營銷宣傳行為等。這些要求真正落實到位，以后每個用戶在移動互聯(lián)網(wǎng)上的“安全感”又能再多幾分?！矩?zé)任編輯/江小白】

來源：新華社、國是直通車

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