【原創】日本社會關注芝麻信用對中國社會的深刻影響

隨著電子商務在中國的發展，與之伴隨而生的商務信用分數也成為很多人生活中不可或缺的一部分，尤其是阿里巴巴的芝麻金服下的芝麻信用已經成為衡量一個人在社會上方方面面影響的一個重要指標。日本社會對此也非常關注，日本廣播放送協會日前制作了一期專題片，專門介紹了芝麻信用在中國社會的深刻影響。

芝麻信用在社會廣泛應用

現在在中國有一個數字廣泛被使用于戀愛、商務等方面。

在蘇州的一場宴會上，一位女士打開手機，展示給記者看自己的芝麻信用分數：“我723分”，“ 我716分“，另外一位女士展示自己的芝麻信用。

另外一位女士打開手機，她的分數是664分，“我沒有她們的高”

這是把一個人的信用數字化的東西。

“這是一個非常好的系統，我的信用好就直接用數字體現出來了。”一位在現場的男士向記者介紹。

“你找女友會不會也給她看一看?”記者問他。

“當然會呀”，他毫不猶豫的回答。

這個系統叫做芝麻信用，現在中國約有7億人在被這個信用分數劃定成了不同的等級。推進這個項目的是中國最大的電商集團公司阿里巴巴，企業創始人馬云斷言說，芝麻信用將從根本上改變社會。

“我們把使用芝麻信用的每個人以他們的信用分數來確定等級。將來丈母娘可以說，你要和我女兒結婚?先給我看看你的芝麻信用分。”馬云在一次會議上說。

那么芝麻信用的分數是如何來評定的呢?

“779分是信用很好的。我在我的同齡人中是分數相當高的”，這位是在浙江省杭州市經營飲用水銷售公司的李春女士。15年前專科學校畢業后，開創了公司，沒有依靠借款，通過真實的經營漸漸獲得信用高分。“今后我也會盡力維護這個高信用分數的”，李春說。

芝麻信用分數的評定是通過詳細的個人信息來進行的，如購買記錄、通過阿里巴巴的金融系統獲取貸款的還款情況，其他還有學歷等(字幕：人脈，銀行賬戶余額，擁有的汽車，犯罪率)諸多的信息由AI來進行分析評定，950分是滿分。根據分數分為五個等級，350-500分是不良，像李春女士那樣的700分以上的是屬于信用很好的。分數高的人，可以從阿里巴巴開設的企業或者阿里巴巴運營團隊那里獲得各種各樣的服務。比如說，550分以上的人可以在街上免費給手機充電。分數更高的，可以優先預約醫院看病、還可以獲得低利率貸款等等各項優惠。一方面，阿里巴巴吸引了付款信用良好的消費者，同時也實現了高效的銷售和貿易往來。

現在芝麻信用分數甚至已經影響到了使用者的人生。在南京工作的、713分的張琳小姐正在認真的盯著看的是婚介網站。

“我個人和我的朋友都是很注重交往對象的芝麻信用分數的。” 理想對象也要看對方的分數來確定了。

剛好有個男生和她聯系了，張小姐的問題是：“你的芝麻信用分是?”一分鐘后，733分，這個人還是比較講信用的吧。認識了一個比自己信用分數高的男生，張小姐決定和這個男生保持聯系。“他信用分高，應該還比較可靠吧。這是個很時髦的好系統。然后希望找到一個靠譜的男朋友” 。

利用芝麻信用分，獲得巨大的生意機會的案例也是有的。有人聯系了做飲用水生意的李春女士前來拜訪了。

“你好，公司地址換了呀?”

“ 請進，剛換的地方”，她說公司搬到了新的辦公室。

“這么大的地方，租金很高吧。”“是很貴，但我沒有付錢。” 看到信用分數高的李春女士，房東就同意暫時不收房租。

“因為她信用分高，就把場地免費給她用了。她是779分，我是759。在一個信用等級的人。所以我認定她是一個誠實的人，就把場地免費給她用了。希望她的公司將來可以成功，我很期待。”李春的房東說。

“以前，想要租這么大的辦公場地是如果沒有關系和抵押是不可能的，時代不同了，真的運氣很好” ，李春說。

為什么在中國芝麻信用如此迅速地普及起來了呢?專家說，這是由于中國一直以來很看重和政府和有權勢的人之間的關系，賄賂橫行。社會需要一個相對客觀公平的基準來評定個人信用。

“近年來，經濟飛速發展的同時，中國全民的道德問題就凸顯出來了。使用先進的AI等技術來管理信用是很公平的。新技術給我們帶來了巨大的便利”，在馬云母校、杭州師范大學工作的曹明富教授這樣認為。

現在給中國人帶來巨大影響的芝麻信用。一方面，這個信用過熱也帶了一些擔憂。

“我幾乎把能寫的資料都寫了，能開通的業務都開通了。我建議的消費方式就是信用卡消費，支付寶還款，工資轉余額寶循環。”

這是在介紹如何獲得信用分的技巧的，但這些都是謠言，阿里巴巴并沒有公布過具體漲分的方法。

這些謠言廣泛流傳在人群中，開出租的李祝敬說：“之前看了一下，朋友的分數低，也會影響到我的信用。” 聽信了謠傳的李先生把信用不太好的朋友刪除了。“這人也要刪，最近聽說這個人借了錢沒還，所以這人在阿里巴巴也會有欠款不還，還是刪了。”

“這多年的朋友，會不會后悔呀?” 記者問他。

“不會后悔的。”李祝敬說。

信用分打破身份界限

“現在這個對阿里巴巴來說是一個很好的信用評定方法，已經影響到了結婚交友朋友關系等方方面面，還是有所收獲的，你怎么看的?”記者詢問。

利用大數據看日本未來的日本慶應義塾大學的宮田裕章，宮田教授這樣認為：“正如你說的那樣，聽說個人等級評定這個事，感覺還是很強烈的，算是一個新的社會管理方式的到來吧。我們之前的信用都是通過信用卡積分呀、駕照等也有一定的分數信用評定來管理社會，但是這些都是短期性的，現在這個系統和個人生活緊密結合，這是個很有可能實現的新的課題。”

為什么中國會出現這樣的信用分熱潮?

對中國很熟悉的記者鐮倉千秋女士指出：是因為人們接受了這樣的方式。那個做飲用水生意的女士的的話就很有代表性，那個女士沒有很高的學歷，也不是有聲望的人，也沒有什么社會背景，也沒有很多財產，但是通過日常的誠實經營，一點一滴積累，自己的信用分真的漲了，并且給自己帶來了機會。這是因為中國國土面積巨大，有各種不同文化背景的民族生活在那里，不認識的人之間彼此信任是很難的，在這樣的情況下，有這種信用分數可以作為依據，就減少了很多相互之間無用的的懷疑，這個方式就很容易被接納和普及。

“也就是說之前沒有信用等級的人也被信用評級了，在日本就像您說的那樣，有學歷、在怎么樣的公司工作等等，也有很多可以給個人評定級別的信息。那么這個芝麻信用“新”是指什么呢?”記者詢問。

宮田教授認為：“之前有有很多鑒定方式來評定等級。但是現在比如說在中國垃圾分類，你做得好可能分數就會好，比如對環境愛護，你在支付寶里面種樹，當你的樹長到一定程度，就在沙漠里真的種一顆樹，你做的好事都是可以給你加分的。這些不僅僅對自己自身的行為，可能還會影響到孩子的升學。這樣的分數也可以理解為具有超過金錢的價值。信用越來越重要了。現在人們常說有比錢更重要的東西，但是要明確說是什么說出個形來是很難的。那么現在可以說信用就是有形的了。資本主義就是通過金錢來運轉社會，那么現在可以根據數據體現出來的價值比如信用、比如善舉，可以預見到一個由各種價值運轉的社會的到來。這些都是值得注目的地方。”

以特定的企業的特定一個的價值觀來評價一個人。這里會不會產生讓人擔心的問題呢?

日本慶應義塾大學法科大學院山本龍彥教授指出：“這和社會存在的方式是有關系的，如果單單以分數來重新劃分身份等級是不行的，會形成一個不良的螺旋式循環，比如說有人不得不找一個低收入的工作，因為這樣你的分數就要下降，這在某種程度上就是惡行循環了。”

“通過數據評定信用是可以確信的好的事情，但這樣也會出現很多沒有信用的人，那你怎么看?”記者詢問宮田教授。

“當然就像剛才那位專家說的那樣，會有惡性循環出現。當然也有批評的聲音，現在阿里巴巴和國家成為一體在評定信用，這樣一來，就是一個相對片面的價值觀，在評定大家的時候，當然有人會提出不同的價值觀。所以說，評分基準的多樣性是很重要的。比如，西紅柿，甜度高的賣的貴，現在人們的價值觀是這樣的，做成醬，做成湯，水分的比例也不同，番茄味道好不好，根據每個人的烹調方式也變得不一樣。這只是一個例子，根據每個人的生活方式有很多不同的價值，這個價值觀如何去培養形成是十分重要的。”宮田裕章這樣認為。

實際上利用個人信息評分在日本也有了，在遵守個人信息保護法的基礎上，以金融業務為中心出現了新的服務。一年半之前，大型銀行通訊公司通過AI評分，開始了新的日本金融業務。個人1000分是滿分，根據分數來確定貸款的利率，是一項新的放款業務。

日本也出現信用分公司

東京市區的公司職員北野英吾為了籌集未來提升職業素養學習的資金，在考慮根據分數貸款的項目。在輸入生日等之后，開始面對150個問題進行回答。

“喝酒嗎?這個回答會改變分數嗎?這個也很有意思。買食材的時候，注重什么?是產地、品質、有機蔬菜還是價格?產地不怎么在意，還是有機蔬菜吧。與中國的系統相比，這個系統的特點是除了學歷，年收入等，也收集個人的興趣性格，職業喜好等其他詳細信息。根據回答,AI會對個人健康，未來的發展等進行綜合評分。’幾分’。’860分’ 等級是黃金。貸款利率是6.2%。比現有的商社金融借貸的利率低。”北野英吾說。

這個分數通過努力是可以提高的。龜谷尚也先生，30歲的公司職員。3年前，他從銀行卡借貸了220萬日元生活費，還款壓力大，又向其他銀行卡貸款，利率是14%。

“利息很高，已經從其他地方借了200萬以上，利息真的太高了” ，之后他開始使用信用分數貸款業務，“在這里顯示的利息是5.7%，借款額度是180萬日元。”

其實為了降低貸款利率，他進行了各種各樣的努力。最初他的分數是676分，是青銅級別的。當時，很意外的AI給了他提示，是散步。每天走八千步以上，向AI匯報，被評定為重視健康。 “有時候要坐電車的距離，也走路去了，有時候會走三站路。” 龜谷尚也說。

睡眠時間也增加了，每天十點睡，五點起，過起了規律的生活。根據這個公司AI的提示，積極閱讀對自己職業發展有幫助的電子書籍。這些信息一個一個的被AI 收集了。龜谷的分數等級提高到了黃金級別。還以5.7%的利率獲得了融資，去年年底，完成了還款。

“可能有人覺得被人管理了，自己的信息被出賣了，有的人有這種反感，但對我來說，是自己的努力被認可的促進進步的方式。”龜谷尚也說。

已經有40萬多人登錄使用了這個服務。AI審查比人為審查壞賬率降低了一半。

信用體系公司J SCORE 社長大森隆一郎說：“這個和個人大數據，也就是大量信息的獲得是有關系的。根據大量數據，就可以相對對這個人作出正確的評價。所以，借款人如果行為良好，就可以給出十分好的條件。”

但是現在，這個分數的服務沒有要擴大涉及到婚姻和就業等方面的人生大事的計劃。

“我們現在收到很多業務合作方面的提案，但是涉及到人生大事，這個分數要來評定一個人還是有很多的擔憂的，如果被錯誤的利用了，那么在日本，信用分就會有向變味的方向發展的風險。”大森隆一郎說。

“原來是這樣考慮的，散步如何可以得到借款。”記者感慨。

鐮倉千秋女士認為：“因為是AI，有很多黑匣子理論，經常堅持散步的人，生活方式健康，積極向上，可以判斷此人會持續長期還款。還有其他的問題的回答，持續的互動，所有的情況相加，分析這個人健康情況和性格。”

中國大力推進信用社會建設

日本現在才慢慢開始這項服務。但是在中國，不僅僅是企業，連政府也開始利用個人信息來進行信用等級評定了。去年，國有高鐵的一段視頻成為網絡熱議話題。

中國國有高鐵的車廂內廣播。各位旅客，無票乘車，擾亂公共秩序，在公共場所吸煙，將依法處罰。并且，這些行為會被錄入個人信用信息。中國政府，現在在公共場合對每一個人開始構建社會信用信息系統。另外，由于逃票，車廂內使用暴力等行為有千萬人以上被禁止乘坐高鐵和飛機。嚴重失信人員的名字和身份證也被公布在網上。

北京市是信用系統導入的城市之一。每天微小的行為都會影響到個人的信用。其中之一就是自行車的停放。在禁停區域停放自行車，監控會根據人臉識別確定身份，對于信用等級評定就會有影響。信用系統導入之后，北京自行車亂停現象明顯減少了。

“對市容也有好處，我也應該出一分力”、“信用當然是很重要的，討厭不誠實的人” ，北京的年輕人這樣認為。

為了維護社會治安，政府今后會采取推進信用系統的方針。

當然，可能街上的秩序會好很多。但是單由國家、大企業來判斷這個是好的行為，這是不好的行為，根據這個評定等級也是要當心的事情。

采集個人信息數據，誰是主角，如何使用，是一個非常重要的問題。

針對這個問題，現在是一個巨大的轉折點。中國是國家主導，美國是企業主導，現在有新的一些想法，個人是數據的主角，以個人為標準制作使用數據的規則，當然這還是一個需要討論的話題。如果要得到個人的同意才能使用數據，那么經濟就停滯不前了。

至今為止，一直有這樣的觀念，比如這個數據是我的，不是你的，其實數據越共有才越有價值。如果日本可以從數據的共有化這個側面來制定一個規則，對世界會是一個沖擊。企業，國家，個人越過邊界合作，從不同的立場出發如何使數據共有化，制定一個規則，正是我們的時代需要的。

使用數據的目的是什么，怎么樣利用數據，將來成為一個怎樣的社會，每個人都理解了其中的含義。也就是將來我們怎么使用自己的數據，并且擁有說明使用數據的權力。【責任編輯/林羽】

來源：IT時代網

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