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【德勤中國(guó)50強(qiáng)特約報(bào)道】網(wǎng)利寶CEO趙潤(rùn)龍：比照美國(guó)，中國(guó)汽車金融市場(chǎng)有16倍增長(zhǎng)空間

張里　2017年11月13日 17:21

【IT時(shí)代網(wǎng)&IT商業(yè)新聞網(wǎng)聯(lián)合報(bào)道】日前，2017德勤高科技高成長(zhǎng)中國(guó)50強(qiáng)“中國(guó)50強(qiáng)”頒獎(jiǎng)典禮在廣州舉行，活動(dòng)同時(shí)揭曉了德勤—華興中國(guó)明日之星“中國(guó)明日之星”榜單，多家榮登榜首的企業(yè)整體收入增長(zhǎng)均創(chuàng)下歷史新高。其中，創(chuàng)業(yè)才3年的北京網(wǎng)利寶公司憑借1145%的極速增長(zhǎng)，位列“中國(guó)50強(qiáng)”的第19名。

對(duì)于網(wǎng)利寶的入圍，德勤中國(guó)全國(guó)高成長(zhǎng)評(píng)選項(xiàng)目合伙人趙錦東認(rèn)為非常正常。他指出，網(wǎng)利寶自身的表現(xiàn)非常杰出，而以它為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，從3年前開(kāi)始就成了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的重要?jiǎng)?chuàng)新力量，代表著互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新趨勢(shì)，不僅投資界給予高度重視，德勤也認(rèn)為Fintech(金融科技)的前景極其廣闊。

趙潤(rùn)龍(中)獲頒“德勤中國(guó)50強(qiáng)”獎(jiǎng)牌

2014年，二次創(chuàng)業(yè)者趙潤(rùn)龍結(jié)合自己在金融和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在北京創(chuàng)辦網(wǎng)利寶公司，擔(dān)任公司董事長(zhǎng)兼CEO。當(dāng)年，網(wǎng)利寶獲得IDC資本的千萬(wàn)美元投資，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)10億元營(yíng)業(yè)額。2015年5月，它們又獲得創(chuàng)業(yè)板上市公司鴻利光電(后更名為“鴻利智匯”)4000萬(wàn)美元的B輪投資。截止2017年1月31日，網(wǎng)利寶累計(jì)交易量為91億元，超過(guò)210萬(wàn)投資人注冊(cè)，獲得收益超過(guò)2億元。

在頒獎(jiǎng)典禮現(xiàn)場(chǎng)，趙潤(rùn)龍告訴IT時(shí)代網(wǎng)，網(wǎng)利寶是一個(gè)重視創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，專注于二手車交易的汽車金融業(yè)務(wù)，主要訴求是以互聯(lián)網(wǎng)的方式，讓傳統(tǒng)金融業(yè)做得不到的，或是做得不好的解決方案更加完善，為投資人不斷發(fā)掘具有還款實(shí)力的優(yōu)質(zhì)借款人，讓投資人享受極致的金融信息服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富高效增值。

在言談中，有著華爾街頂級(jí)投行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的趙潤(rùn)龍，表現(xiàn)出對(duì)汽車金融的高度看好。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)萌芽時(shí)，更像是簡(jiǎn)單的撮合交易平臺(tái)，投資人和借款人信息大都自線下獲取，80%的交易也發(fā)生在線下，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，以及征信技術(shù)的成熟，越來(lái)越多的應(yīng)用場(chǎng)景往線上遷移，現(xiàn)在，80%的交易數(shù)據(jù)在線上發(fā)生。這不僅大幅提高了工作效率，覆蓋的客戶范圍突破了地域限制。

“如果把以前中國(guó)的汽車金融視為0到1的量變，那么，現(xiàn)在則是從1到10，甚至到100的質(zhì)變，這是一個(gè)爆炸式的代際發(fā)展。”趙潤(rùn)龍說(shuō)。

16倍的巨大市場(chǎng)

趙潤(rùn)龍對(duì)市場(chǎng)并非盲目樂(lè)觀，在他眼里，中國(guó)的二手車交易前景尤其廣闊。

趙潤(rùn)龍有著多年在美國(guó)的留學(xué)和工作經(jīng)歷，對(duì)于中美兩國(guó)在二手車交易上的差距，看得非常清楚。他向IT時(shí)代網(wǎng)算了一筆賬：

中國(guó)有3.6億駕照人群，比美國(guó)的人口還多，中國(guó)每年機(jī)動(dòng)車的銷量超過(guò)了2800萬(wàn)，這也是一個(gè)非常可觀的數(shù)字。更關(guān)鍵的是，二手車交易在中國(guó)還比較新。美國(guó)每賣出5輛車，有4輛是二手車，中國(guó)則剛好相反，但是，產(chǎn)業(yè)發(fā)展形態(tài)表明，今天的美國(guó)汽車交易格局，一定會(huì)是中國(guó)的明天，那么，未來(lái)的市場(chǎng)規(guī)模和現(xiàn)在相比，將有4倍的增長(zhǎng)。再看汽車領(lǐng)域的金融滲透率，美國(guó)的比例是80%，也就是說(shuō)美國(guó)汽車業(yè)80%的交易后面有金融機(jī)構(gòu)的支持，但中國(guó)的金融滲透率只有20%左右，和美國(guó)又是4倍的差距，“兩個(gè)4倍疊加，形成一個(gè)16倍的市場(chǎng)規(guī)模，這樣的市場(chǎng)前景還需要多想嗎?”趙潤(rùn)龍反問(wèn)。

而在政策方面，趙潤(rùn)龍也看到了政府帶來(lái)的利好。近期，中國(guó)人民銀行下文，要求加強(qiáng)對(duì)汽車金融的監(jiān)管。他認(rèn)為，與其說(shuō)這是一個(gè)管控措施，莫不如說(shuō)明政府希望汽車金融市場(chǎng)在合規(guī)中更健康的發(fā)展。

還有理由讓趙潤(rùn)龍對(duì)網(wǎng)利寶的前景保持樂(lè)觀的是，汽車金融的風(fēng)口正在形成。

德勤中國(guó)趙錦東(中)和網(wǎng)利寶趙潤(rùn)龍(右)在接受采訪

有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年上半年國(guó)內(nèi)有13家汽車金融平臺(tái)獲得風(fēng)險(xiǎn)融資，融資總額達(dá)128億元人民幣。融資背后不乏BAT等巨頭身影。

早些時(shí)候的2015年1月，騰訊和京東以現(xiàn)金和獨(dú)家資源的形式對(duì)易車網(wǎng)投資約13億美元，并向易車旗下專注于汽車金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的子公司易鑫資本注資2.5億美元。據(jù)傳，易鑫資本有望于近期在香港上市。還有意思的是，即使易鑫資本還處于燒錢虧損階段，資本市場(chǎng)仍然給予其較高估值。

在他看來(lái)，現(xiàn)在的BAT都是業(yè)務(wù)為王，各自以廣告變現(xiàn)(百度)、交易變現(xiàn)(阿里巴巴)和網(wǎng)游變現(xiàn)(騰訊)，而在未來(lái)5-10年，最有價(jià)值的公司將是業(yè)務(wù)為王，金融變現(xiàn)。而事實(shí)上，BAT、京東和蘇寧等大型互聯(lián)網(wǎng)公司早已在金融領(lǐng)域做好布局，阿里巴巴、騰訊和蘇寧等甚至開(kāi)辦了自己的銀行。

面對(duì)此情此景，趙潤(rùn)龍更加堅(jiān)定了“金融變現(xiàn)”的看法，他認(rèn)為網(wǎng)利寶應(yīng)該抓住時(shí)機(jī)，全力以赴地向前發(fā)展。

對(duì)于趙潤(rùn)龍的論述，暴風(fēng)投資合伙人王東給予了完全認(rèn)同。他向IT時(shí)代網(wǎng)指出，互聯(lián)網(wǎng)上半場(chǎng)結(jié)束后，流量的入口將向車和家兩個(gè)端口轉(zhuǎn)移，這兩個(gè)場(chǎng)景中都可能產(chǎn)生萬(wàn)億有估值的“超級(jí)獨(dú)角獸”，而汽車金融是這兩大場(chǎng)景里不可或缺的一部分，其表現(xiàn)形式可能是實(shí)體車+金融，還有可能是與汽車金融相關(guān)的AI和大數(shù)據(jù)等技術(shù)型創(chuàng)業(yè)公司，而汽車相關(guān)的關(guān)鍵零部件、充電樁、供應(yīng)鏈，都需要金融工具作為支撐，因此，汽車金融的機(jī)會(huì)非常巨大。

把15%的營(yíng)收投入風(fēng)控

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局汽車金融的熱情空前高漲，水漲船高，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，二手車估價(jià)難、二次抵押公司騙車騙貸、資金成本等問(wèn)題在2017年漸次暴露，近期趣店上市暴露出來(lái)的呆賬壞賬話題，更使得風(fēng)險(xiǎn)控制成為爆點(diǎn)。作為汽車金融業(yè)者的網(wǎng)利寶，顯然回避不了風(fēng)險(xiǎn)控制難題。

但是，創(chuàng)業(yè)3年來(lái)，網(wǎng)利寶憑借著高明的風(fēng)控手段，才保證了業(yè)績(jī)的超高速增長(zhǎng)。網(wǎng)利寶的風(fēng)控優(yōu)勢(shì)，也得到了德勤中國(guó)的“背書(shū)”。

趙潤(rùn)龍告訴IT時(shí)代網(wǎng)，汽車金融除了要達(dá)成資金和資產(chǎn)的撮合交易，另一項(xiàng)核心工作就是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，比別人更清楚地看到風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而比別人更好地對(duì)資產(chǎn)做出合理的定價(jià)，這就是網(wǎng)利寶的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

隨著人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)利寶越來(lái)越多地采用技術(shù)工具來(lái)解決風(fēng)控問(wèn)題，每年網(wǎng)利寶團(tuán)隊(duì)在風(fēng)險(xiǎn)控制上的投入比例，甚至占到公司營(yíng)業(yè)額的15%左右。

除了采用技術(shù)手段，網(wǎng)利寶還在業(yè)務(wù)模式的搭建上盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)。

憑借豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)利寶在業(yè)內(nèi)率先采用“產(chǎn)融結(jié)合”的業(yè)務(wù)模式，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，在合作機(jī)構(gòu)既有的產(chǎn)品和服務(wù)中嵌入金融板塊，形成合作機(jī)構(gòu)推薦借款人、抵質(zhì)押物定價(jià)、保管、處理一條龍的業(yè)務(wù)鏈，降低貸前審核風(fēng)險(xiǎn)。而且，一旦發(fā)生貸款人惡意逾期，也可以通過(guò)快速處置抵押物贖回投資人的資金，有效的降低貸后風(fēng)險(xiǎn)。

在產(chǎn)業(yè)的布局上，趙潤(rùn)龍還有意把業(yè)務(wù)從金融向場(chǎng)景方向滲透，在加油站、充電樁和維修等場(chǎng)景融入汽車金融業(yè)務(wù)。“這樣做的目的，就是讓風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力得到最大限度的加強(qiáng)，使得我們線上的投資人有更安全的投資回報(bào)。”趙潤(rùn)龍說(shuō)。

顯然，產(chǎn)融模式是網(wǎng)利寶下得非常關(guān)鍵的一步棋。

作為網(wǎng)利寶產(chǎn)融模式的合作伙伴，鴻利智匯以做LED元器件起家，現(xiàn)在進(jìn)軍車聯(lián)網(wǎng)，它能夠在汽車金融的場(chǎng)景應(yīng)用方面和網(wǎng)利寶形成協(xié)同效應(yīng)，“它投資了汽車用GPS企業(yè)，我們可以通過(guò)它所投的GPS技術(shù)，不管是獲客，貸中跟蹤，還是貸后退出，都有充分的數(shù)據(jù)手段使得我們把風(fēng)險(xiǎn)控制做得更好。”

趙潤(rùn)龍最后告訴IT時(shí)代網(wǎng)，如果只做金融，這條路可能越來(lái)越窄，我們?cè)谡习l(fā)展中，必須不斷營(yíng)造自己業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的場(chǎng)景，我們只有這樣才能建立起自己的護(hù)城河，和其他互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有核心化的差異。【責(zé)任編輯/鄒琳】

趙潤(rùn)龍簡(jiǎn)歷：美國(guó)加州伯克利大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)、HAAS商學(xué)院最高榮譽(yù)雙學(xué)位畢業(yè)生。在大學(xué)期間，他創(chuàng)辦了“中國(guó)版Facebook”友林網(wǎng)，在發(fā)展成為全球最大的海外華人社交網(wǎng)絡(luò)后，于2007年被紅杉資本旗下的“占座網(wǎng)”收購(gòu)。在創(chuàng)辦網(wǎng)利寶之前曾就職于摩根斯坦利、美銀美林等世界頂級(jí)投行。回國(guó)后，他還與美銀美林集團(tuán)前中國(guó)區(qū)主席劉二飛共同創(chuàng)辦中國(guó)概念基金。

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