阿里未趕上民營銀行首班車責任不在銀監會，而是與合作方萬向之間的權力和利益博弈未果

【IT時代周刊編者按】在今年“兩會”期間，銀監會首次公布首批民營銀行試點名單，7月中下旬，有三家試點銀行籌建小組向銀監會提交了正式的籌建申請，并獲得銀監會批復同意，只是在這個名單中沒有阿里巴巴的名字，這多少讓人有些疑惑。跟騰訊等一起成為試點，卻遲遲沒有得到批復同意，阿里這里面出了什么審核的岔子么？沒有，原因在于阿里根本沒有提交籌建的申請方案。

7月25日，銀監會主席尚福林對外披露，近日已正式批準三家民營銀行的籌建申請。

最引人矚目的阿里網絡銀行不在三家“批準”之列。旨在解決中小微企業融資難的民營銀行試點，缺席了阿里網絡銀行，對于解決中小微企業融資難問題將大打折扣。畢竟阿里的天貓、淘寶上有近800萬家中小微企業。這是其他四家成立民資銀行無論如何都無法比擬的。同時，阿里網絡銀行有其順理成章、呼之欲出的扎實基礎和根基。

阿里欲創辦民營銀行已經多年。早在2008年12月7日，馬云就放出了令所有人震驚的狠話：“如果銀行不改變，我們改變銀行”。馬云放出如此“大話”實在是有切身感受。一場全球金融危機使得中小微企業特別是長三角的中小微出口企業備受沖擊，使得中小微企業融資難問題暴露的更加激烈。天貓、淘寶等平臺上的幾百萬家中小微企業“受傷”最重，也直接威脅到阿里的業務發展。這時，阿里就萌生了辦銀行的念頭，這是馬云放出上述“狠話”的語境。

在辦銀行無望情況下，無可奈何阿里于2006年6月9日成立阿里小貸公司。這幾年來效果非常之好。最佳效果是解決了阿里線上中小微企業的融資難問題。截至2014年6月，阿里小貸服務逾80萬家小微企業，累計投放信用貸款超過2100億元。

阿里金融是阿里電子商務發展到一定階段的必然產物，是一個自然而然的過程，完全契合解決中小微企業融資難的政策要求，而且是建立在大數據挖掘分析基礎上、創新型的真正的互聯網現代新金融。批準阿里網絡銀行應該是水到渠成、順理成章的事情。在今年年初的兩會上，銀監會宣布確立五家民營銀行試點時，阿里和萬向共同籌辦的網絡銀行排在首位。然而，阿里籌辦銀行竟然“起了個大早、趕了個晚集”。未能登上首班車的原因何在、責任在誰呢？

銀監會監管二部主任楊麗平表示，到目前為止，銀監會尚未接獲包括阿里在內的另外兩家銀行的申請方案?！?月中下旬，上述三家試點銀行籌建小組向銀監會提交了正式的籌建申請，并獲得銀監會批復同意。”看來，銀監會在審批民營銀行上時效性是快的，效率是高的。包括阿里在內的五家民營銀行試點企業，你不上報“申請方案”，監管部門無論如何都無法審批，總不能憑空審批吧。

殊不知阿里網絡銀行至今未上報申請方案的原因何在？銀監會監管二部主任楊麗平表示，必須承認，主要發起人之間本身還需要進一步的溝通，而實際上試點方案的批準也跟發起人方案的準備有很大關系。不知道阿里與萬向之間溝通上有何障礙、存在何種問題，竟然將近半年了搞不出一個“申請方案”。一切爭議都不過是利益和權力之爭罷了。如果兩個發起人之間為了權力和利益之爭，延遲耽誤阿里網絡銀行的成立，不僅辜負了阿里線上望眼欲穿的幾百萬家中小微企業的期盼，也辜負了社會各界以及銀監會等監管部門的信任。同時，也對阿里金融目標的整體推進大為不利。

阿里未登上民營銀行首班車的責任不在銀監會，而在阿里和萬向兩個股東本身。在今年“兩會”期間公布首批試點名單時，銀監會尚福林主席就說，我們將按照成熟一家審批一家的原則來審慎地推進，至于說這些銀行什么時候能夠掛牌營業，主要取決于這些銀行的條件是否成功。也就是說，掛牌營業的時間主要還取決于這些試點銀行自身。銀監會兌現了承諾。

當然阿里沒有趕上首班車，不等于就是“世界末日了”。 尚福林主席說：“將繼續指導另外兩家首批試點銀行的籌建小組加快完善和確定籌建方案?！卑⒗镉嘘P負責人也表示，民營銀行籌建正在積極準備中。希望阿里加快進度，盡快向銀監會上報申請方案，早日獲得批準，進入實質性籌建進程。

對于民間資本發起成立銀行的步伐不妨再大一點。就整個金融體制改革來說，高層非常重視，也非常急迫。周小川行長7月中旬在談及利率市場化時說：“我感覺，中國最高層領導都是說改革要有緊迫感，要只爭朝夕，所以我們按此進行準備”。近期，李克強總理多次強調加快解決中小微企業融資難融資貴問題，并催促有關部門加快民資銀行試點步伐，擴大試點范圍。7月23日的國務院常務會議再次要求：加快推動民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。不妨盡快擴大民資設立銀行的范圍，盡快推出第二批民資獨立設立銀行試點。

筆者的一個建議是，民資銀行試點要照顧到中西部地區的同時，必須將以大數據挖掘分析為基礎的互聯網金融作為重點，不妨將擁有龐大數據基礎的百度盡快列入設立民資銀行試點之中。百度線上積累的大數據基礎，一方面可以深度挖掘其線上客戶的信用狀況，利用互聯網大數據現代手段防范金融風險，而且百度線上的無數中小微企業包括文化企業等綜合性更強、企業種類更多，是興辦民資銀行，解決中小微企業融資難、支持實體經濟發展的最佳平臺、最好選擇。

假如阿里由于內部原因放棄設立民資銀行的話，那么，應該迅速將百度納入到第一批試點之中。

【IT時代周刊編后】阿里與萬向的博弈，固然是有自己的理由，但是為了爭取利益最大化而罔顧中小廠商對民營銀行的訴求，這其實是舍本逐末，阿里應該擺正自己更好為用戶和中小企業服務的心態，為自己的業務和口碑加分才好。其實除了阿里與萬向的博弈，還有一種可能是阿里現在正在忙著上市，根本無暇顧及沒有在上市隊列之中的阿里銀行吧。【責任編輯/馮敏】

本文作者：余豐慧，金融學家，著名經濟金融評論家。

來源：IT時代網

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