深圳千億P2P平臺(tái)爆雷，已被立案?jìng)刹椋∏穫?00億

規(guī)模千億元級(jí)別的P2P平臺(tái)小牛資本集團(tuán)被深圳警方正式立案?jìng)刹椤?/p>

1月13日，深圳南山公安分局發(fā)布通報(bào)稱(chēng)，小牛資本集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)“小牛資本”)涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，為保護(hù)投資人權(quán)益，懲治犯罪，深圳南山警方于2021年1月8日依法對(duì)小牛資本(“小牛在線(xiàn)”“小牛私募”平臺(tái))立案?jìng)刹椤?/p>

通報(bào)顯示，經(jīng)全面收集證據(jù)，1月13日，深圳南山警方對(duì)小牛資本涉案嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施。

仍有111億元尚未兌付

小牛資本官網(wǎng)介紹，該公司成立于2012年，旗下平臺(tái)包括小牛普惠、小牛在線(xiàn)、小牛新財(cái)富、小牛投資和牛鼎豐科技;涉及普惠金融、財(cái)富管理和投資管理業(yè)務(wù)。

2013年6月，小牛在線(xiàn)平臺(tái)上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)。截至目前，累計(jì)成交金額1171.74億元，累計(jì)出借1578.31萬(wàn)筆，累計(jì)注冊(cè)人數(shù)608.15萬(wàn)，累計(jì)出借人數(shù)85.94萬(wàn)。

2020年5月9日，小牛在線(xiàn)在其官網(wǎng)發(fā)布《平臺(tái)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)良性退出公告》，稱(chēng)自公告發(fā)布之日起，平臺(tái)將停止發(fā)布任何新標(biāo)及停止計(jì)息，并關(guān)閉出借人開(kāi)戶(hù)、充值、投標(biāo)等功能;同時(shí)，自公告發(fā)布之日起，暫緩兌付，待兌付方案經(jīng)全體出借人公開(kāi)投票表決通過(guò)以后，按照兌付方案啟動(dòng)兌付工作。

在公告中，小牛資本解釋稱(chēng)，近兩年網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化，出借人投資風(fēng)險(xiǎn)及平臺(tái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大，疫情極大增加了未來(lái)的不確定性，各大網(wǎng)貸平臺(tái)陸續(xù)退出，小牛在線(xiàn)決定退出網(wǎng)貸行業(yè)，逐步結(jié)清存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。小牛在線(xiàn)承諾，良性退出期間，平臺(tái)股東及高管“不跑路、不失聯(lián)、不撤資”。

同年5月11日，深圳警方在官方微博發(fā)文稱(chēng)將督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)處置。要求小牛在線(xiàn)一定嚴(yán)格按照監(jiān)管要求、落實(shí)清退主體責(zé)任，加強(qiáng)與出借人的有效溝通，保障出借人合法權(quán)益。要求還提到，平臺(tái)全體借款人必須依約履行還款義務(wù)，以免對(duì)自身信用造成嚴(yán)重影響，或被追究法律甚至刑事責(zé)任。

借款數(shù)據(jù)方面，目前小牛在線(xiàn)官網(wǎng)已無(wú)法查詢(xún)。不過(guò)，據(jù)券商中國(guó)記者2020年5月報(bào)道，當(dāng)時(shí)小牛在線(xiàn)平臺(tái)借款人總數(shù)為116.71萬(wàn)，借貸余額為104.20億。其中，1萬(wàn)至5萬(wàn)的借款金額占比最高，達(dá)37.5%;5萬(wàn)至10萬(wàn)的借款金額占比為24.22%;10萬(wàn)以上的借款金額占比為22.96%;1萬(wàn)以下的借款金額占比為15.33%。從數(shù)據(jù)上來(lái)看，5萬(wàn)以上的借款占比近半。

值得注意是，其未償本金總額不止104.2億元。根據(jù)小牛在線(xiàn)于去年8月7日公布的《監(jiān)委會(huì)投票結(jié)果及成立臨時(shí)監(jiān)委會(huì)公告》顯示，截至2020年8月6日18時(shí)，已完成確權(quán)的總?cè)藬?shù)為10.03萬(wàn)人，代表的未償還本金為95.73億元，占平臺(tái)未償還本金總額的84.39%，據(jù)此推算，當(dāng)時(shí)仍有113.44億元尚未償還。

此外，自2020年5月宣布良性退出以來(lái)，該平臺(tái)已啟動(dòng)十期的兌付工作。7月30日，第一期共兌付5000萬(wàn)元，累計(jì)至今共兌付2.38億元。據(jù)此推算，目前該平臺(tái)尚未兌付的本金總額仍達(dá)111.56億元。

平臺(tái)退出半年以來(lái)，其兌付比例約2%。有網(wǎng)友調(diào)侃：照此速度，僅償還所有本金都需要超20年時(shí)間。

官方透露：引入AMC加快資產(chǎn)處置變現(xiàn)

自2020年5月小牛在線(xiàn)平臺(tái)宣布清退公告之后，其兌付工作引起眾多投資者的關(guān)心。券商中國(guó)記者從深圳政府在線(xiàn)官網(wǎng)“政民互動(dòng)”一欄獲悉，多位市民向政府部門(mén)詢(xún)問(wèn)和反映小牛在線(xiàn)清退存在的問(wèn)題。

2020年10月28日，一位自稱(chēng)遭小牛在線(xiàn)拖欠2年未回款的投資者孫先生，向深圳地方金融監(jiān)管局反映13項(xiàng)問(wèn)題，咨詢(xún)小牛在線(xiàn)清退工作進(jìn)展。

2020年11月4日，深圳地方金融監(jiān)管局作出回復(fù)，并透露將引入專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)(AMC)，嘗試運(yùn)用市場(chǎng)化手段，優(yōu)先對(duì)價(jià)值高、無(wú)重大處置障礙的資產(chǎn)進(jìn)行處置，加快資產(chǎn)處置變現(xiàn)。

在上述回復(fù)中，深圳地方金融監(jiān)管局還表示，經(jīng)過(guò)與深圳市南山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“南山專(zhuān)班”)了解核實(shí)，南山專(zhuān)班主要開(kāi)展了以下工作：

首先，對(duì)小牛在線(xiàn)平臺(tái)實(shí)際控制人、股東、高管等核心人員進(jìn)行嚴(yán)格管控，督促其全力推動(dòng)清退工作;定期核查平臺(tái)清退進(jìn)展，同時(shí)監(jiān)督平臺(tái)資金使用情況，確保平臺(tái)資金安全并用于兌付，避免資金挪用。

另外，有關(guān)公安部門(mén)打擊惡意逃廢債行為，嚴(yán)懲老賴(lài)。據(jù)南山公安通報(bào)，已對(duì)小牛在線(xiàn)平臺(tái)7名拒不還款的借款人，以涉嫌詐騙行為立案?jìng)赊k，并刑事拘留1人。

最后，成立網(wǎng)貸清算小組，專(zhuān)項(xiàng)督促借款人還款。同時(shí)，并加快推進(jìn)網(wǎng)貸信息納入征信系統(tǒng)進(jìn)程，完善失信借款人聯(lián)合懲戒機(jī)制。截至目前，小牛在線(xiàn)平臺(tái)已完成與央行征信的系統(tǒng)對(duì)接，進(jìn)入環(huán)境測(cè)試階段。

幕后實(shí)控人持有206家公司實(shí)控權(quán)

官網(wǎng)信息顯示，小牛在線(xiàn)是中國(guó)線(xiàn)上智能金融服務(wù)平臺(tái)，法定代表人為彭鋼，注冊(cè)資本1.03億元，實(shí)際控制人為彭鐵。當(dāng)前，小牛在線(xiàn)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)方為小牛資本。

從2018年4月開(kāi)始，小牛在線(xiàn)被曝出部分投資人取現(xiàn)困難，當(dāng)年多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)深陷爆雷潮。啟信寶顯示，小牛在線(xiàn)的裁判文書(shū)記錄達(dá)3113條，大量集中在2018年，其中案由為“民間借貸糾紛”的比例高達(dá)36%，不過(guò)小牛在線(xiàn)的主要身份為“申請(qǐng)人”。

但小牛在線(xiàn)最終平穩(wěn)度過(guò)，在業(yè)內(nèi)看來(lái)，從草根出生到做到千億級(jí)規(guī)模，“這與幕后關(guān)鍵人物彭鐵脫不開(kāi)關(guān)系。”

天眼查顯示，小牛資本管理集團(tuán)有限公司法定代表人彭鋼，在150家公司擔(dān)任高管，在20家公司擔(dān)任股東，在32家公司擔(dān)任法人，大多是小牛系的公司，但他擁有實(shí)際控制權(quán)的公司只有14家。

更值得關(guān)注的是，小牛資本實(shí)控人彭鐵，與彭鋼系親屬兄弟，這也讓小牛資本蒙有了家族企業(yè)色彩。彭鐵以小牛資本管理集團(tuán)為中心，覆蓋了為數(shù)眾多的資產(chǎn)投資公司，天眼查顯示，他掌握著206家公司的實(shí)際控制權(quán)，在85家公司擔(dān)任股東，其中直接持有小牛資本管理集團(tuán)93.6%股權(quán)。

據(jù)《邵陽(yáng)日?qǐng)?bào)》此前一篇題為《從放牛娃到小牛資本董事長(zhǎng)》的報(bào)道，彭鐵1976年出生于邵陽(yáng)大祥區(qū)，是家中六姊妹中老幺，因?yàn)閺男〗讶缗＃赣H給他取了一個(gè)小名“牛牛”。據(jù)父親回憶，牛牛六七歲時(shí)開(kāi)始上山放牛，不僅看牛扎實(shí)，讀書(shū)也扎實(shí)，五歲上小學(xué)，成績(jī)一直數(shù)一數(shù)二。14歲考上邵陽(yáng)師范，17歲畢業(yè)后就當(dāng)上了當(dāng)時(shí)邵陽(yáng)市郊區(qū)資棗小學(xué)的校長(zhǎng)。

公開(kāi)資料顯示，彭鐵1976年出生于湖南邵陽(yáng)鄉(xiāng)村，先后就讀于邵陽(yáng)師范、湖南大學(xué)，中山大學(xué)，還曾在北京大學(xué)EMBA學(xué)習(xí)，曾擔(dān)任過(guò)香港上市公司佳兆業(yè)金融投資有限公司總裁，曾參與創(chuàng)辦了網(wǎng)貸平臺(tái)人人聚財(cái)，負(fù)責(zé)風(fēng)控方面的業(yè)務(wù)，之后離開(kāi)并于2012年成立小牛資本。

5000家P2P三年歸零

2020年11月6日，銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)，全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已壓降到目前的3家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個(gè)月下降。不到一個(gè)月內(nèi)，劉福壽再次宣布：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大幅壓降，全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)由高峰時(shí)期的約5000家，我們逐漸壓降，到今年11月中旬完全歸零。”

2020年12月8日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在2020年新加坡金融科技節(jié)上演講時(shí)再度表示，到11月中旬，實(shí)際運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部歸零。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作始于2016年，網(wǎng)貸作為重點(diǎn)整治領(lǐng)域之一，監(jiān)管部門(mén)曾擬對(duì)其采用備案制管理。直至2018年末，《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》(整治辦函〔2018〕175號(hào))下發(fā)，提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)”。彼時(shí)在業(yè)內(nèi)看來(lái)，該文也為網(wǎng)貸行業(yè)指出了轉(zhuǎn)型的可能方向——獲取網(wǎng)絡(luò)小貸或消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，成為助貸平臺(tái)方。

然而，一邊是持續(xù)數(shù)年的行業(yè)備案仍然希望渺茫，一邊是監(jiān)管“清退信號(hào)”已日益明確。券商中國(guó)記者據(jù)公開(kāi)信息不完全統(tǒng)計(jì)，從2019年10月16日至2020年12月，至少有19個(gè)省市公開(kāi)宣告全面取締P2P業(yè)務(wù)，其中數(shù)十個(gè)省份披露了清零通告。華東一家在美上市金融科技平臺(tái)資深從業(yè)人士估算，只有1%的平臺(tái)清零網(wǎng)貸業(yè)務(wù)并完成了轉(zhuǎn)型，“只有少量平臺(tái)依靠股東強(qiáng)大實(shí)力才能生存。”【責(zé)任編輯/常青】

來(lái)源：券商中國(guó)

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