兩家互金平臺(tái)因非法吸存被立案 均深陷兌付危機(jī)欠款數(shù)十億

互金平臺(tái)爆雷潮仍在持續(xù)，又有兩家被警方通報(bào)!

12月3日，上海市公安局浦東分局官方微博發(fā)布通報(bào)稱，11月23日以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)上海麥子資產(chǎn)管理有限公司立案?jìng)刹?11月24日對(duì)該公司法定代表人黃某容、聯(lián)合創(chuàng)始人楊某敏等15名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施，查封相關(guān)涉案資產(chǎn)。

就在昨天，杭州市公安局下城區(qū)分局發(fā)布通告稱，依法對(duì)杭州東融集團(tuán)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)蓶耍壳鞍讣趥赊k中。

此前11月25日，基金君曾前往麥子資產(chǎn)(也稱“麥子金服”)上海浦東新區(qū)的辦公現(xiàn)場(chǎng)，發(fā)現(xiàn)其辦公場(chǎng)所已被查封，查封時(shí)間顯示是11月24日。

而麥子金服創(chuàng)始人兼CEO黃大容在2019年4月接受采訪時(shí)曾表示，現(xiàn)在不是網(wǎng)貸最壞的時(shí)代，而是最好的時(shí)代。

她稱，“如果我們?nèi)タ淳W(wǎng)貸的整個(gè)發(fā)展歷程，會(huì)發(fā)現(xiàn)當(dāng)年e租寶、大大這類問題平臺(tái)引發(fā)的信任危機(jī)與2018年部分平臺(tái)出現(xiàn)問題的情況是一模一樣的，但是那時(shí)候行業(yè)的發(fā)展前景是模糊的，各種‘妖魔鬼怪’都有，如果對(duì)比起來的話，現(xiàn)在的政策環(huán)境、市場(chǎng)認(rèn)知、征信體系都在逐步成熟，這其實(shí)不是最壞的時(shí)代，而是最好的時(shí)代”。

麥子金服因非吸被警方立案?jìng)刹?/p>

根據(jù)警方通報(bào)，“麥子資產(chǎn)”在未取得國(guó)家相關(guān)金融資質(zhì)許可的情況下，通過“麥子金服財(cái)富” “財(cái)神爺爺”等線上理財(cái)平臺(tái)，向不特定社會(huì)公眾非法吸收存款。目前，案件在進(jìn)一步偵查中。

警方稱，麥子資產(chǎn)的投資人可通過“上海經(jīng)偵非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)”進(jìn)行網(wǎng)上登記備案，也可攜帶本人身份證件及相關(guān)報(bào)案材料至戶籍所在地或?qū)嶋H居住地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行登記備案。

警方還表示，“麥子資產(chǎn)”所涉及的“麥子借款”“白領(lǐng)貸” “白領(lǐng)金庫(kù)” “麥芽分期”“大房東”均系對(duì)外借款平臺(tái)，涉及資金均屬涉案資金，所涉借款人應(yīng)依法履行還款義務(wù)。即日起，請(qǐng)上述平臺(tái)借款人將還款本息依法匯入公安機(jī)關(guān)指定的涉案贓款退款賬戶，未及時(shí)還款的，警方將依法予以追繳。

警方將全面收集犯罪證據(jù)，全力推進(jìn)案件偵辦、追贓挽損、資金核查等工作，最大限度保護(hù)投資者合法權(quán)益。請(qǐng)廣大投資人積極配合警方調(diào)查取證，依法表達(dá)訴求，不信謠、不傳謠，不參與各類非法聚集活動(dòng)，通過法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。

欠3萬(wàn)人逾24億元，投資人因不滿兌付方案報(bào)警

公開信息顯示，麥子金服是一家移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)，旗下有海諾諾鎊客、名校貸、大房東、財(cái)神爺爺?shù)犬a(chǎn)品，運(yùn)營(yíng)主體為上海諾諾鎊客金融信息服務(wù)有限公司，成立于2009年6月，注冊(cè)資本1.08億元，法定代表人為黃大容。

官網(wǎng)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年8月31日，麥子金服累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)量超1200萬(wàn)，累計(jì)撮合成交額達(dá)到710.98億元，借貸余額24.38億元，借貸余額總筆數(shù)21.94萬(wàn)筆。

當(dāng)前出借人數(shù)量29825人。也就是說，截至8月末麥子金服還欠著近3萬(wàn)出借人24.38億元，人均出借額超過8萬(wàn)元。

此前根據(jù)多家媒體報(bào)道，有大量出借人因不滿麥子金服的兌付方案而選擇報(bào)警。而麥子金服的停標(biāo)、兌付等事件始于今年10月。

10月16日晚，黃大容在用戶直播會(huì)上宣布，為了積極響應(yīng)和配合監(jiān)管“三降”要求，麥子金服暫停發(fā)布新標(biāo)，出借人按照原借款協(xié)議正常回收對(duì)應(yīng)債權(quán)。

11月7日，麥子金服官方微信公號(hào)公布3種兌付方案。其中，A方案(充值本金保障方案)、B方案(在投本金保障方案)均可以基本覆蓋本金，屬于風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型方案;而C方案屬于高收益高風(fēng)險(xiǎn)方案，出借人可委托第三方追討債權(quán)，該債權(quán)的回款收益去掉催收費(fèi)用后再按比例分配給出借人。

然而，上述3種兌付方案兌付時(shí)間均為3年。

A方案按季度支付回款，第二年每季支付15%，第一年和第三年每季支付5%。

B方案3年后一次性拿到全部回款。

C方案按季度還款，每季度具體支付金額由出借人委員會(huì)決定。

關(guān)于兌付時(shí)間，麥子金服在官網(wǎng)社區(qū)公告表示，一方面目前和借款人簽訂的《借款協(xié)議》最長(zhǎng)時(shí)間是3年，正常的回款要3年才能逐月收回;另一方面，逾期客戶要通過法院訴訟才能還款，考慮到法院的訴訟期和執(zhí)行期，通常需要3到5年才能完全訴訟回收。

不過，多數(shù)出借人對(duì)兌付方案并不買賬。有出借人稱，“對(duì)3種兌付方案極不信任”，拒絕接受。在相關(guān)話題討論區(qū)，有網(wǎng)友質(zhì)疑稱“兌付方案沒有任何監(jiān)管，不可靠”，同時(shí)對(duì)3年的兌付時(shí)間表示難以接受。

澎湃新聞報(bào)道稱，有投資人向其透露，投資人群里的大多數(shù)人都不愿意選擇其中任何一項(xiàng)方案。因?yàn)檫x擇方案的前提要把出借人的債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給諾友金服，出借人擔(dān)心轉(zhuǎn)讓后平臺(tái)會(huì)注銷本人賬戶并不再留存本人信息，若諾友宣布破產(chǎn)，出借人唯一的債權(quán)憑證都沒有了。

據(jù)麥子金服官網(wǎng)社區(qū)公告，截至2019年11月20日，已選方案客戶共計(jì)10864人。其中 3955人選擇A方案， 6672人選擇B方案，237人選擇C方案。也就是說，截至11月20日，還有約2萬(wàn)人沒有接受麥子金服出具的兌付方案。

杭州“東融系”公司因非吸被立案?jìng)刹?/p>

就在昨日，另一家杭州東融集團(tuán)也因非法吸存被警方立案?jìng)刹椤?/p>

通告顯示，12月2日，公安機(jī)關(guān)已依法對(duì)杭州合家互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司(“合家金融”)、杭州凱勝股權(quán)投資基金管理有限公司、杭州東融集團(tuán)有限公司等“東融系”公司實(shí)際控制人包某峰等27名犯罪嫌疑人采取刑事強(qiáng)制措施，并對(duì)相關(guān)涉案公司服務(wù)器數(shù)據(jù)子以調(diào)取，對(duì)相關(guān)資產(chǎn)開展査控工作。

警方稱，投資人可選擇郵寄、上門和網(wǎng)上三種方式報(bào)案，并在通告中明確了三種報(bào)案方式的具體操作指引，并表示公安機(jī)關(guān)將進(jìn)步查明案件事實(shí)，追查涉案資金流向，全力開展追贓挽損工作。

警方還稱，請(qǐng)各位投資人通過合法理性途徑反映情況和訴求，不信謠、不傳謠。對(duì)于在網(wǎng)上編造、散布各類謠言，惡意挑撥、煽動(dòng)非法聚集鬧事，干擾阻礙案件偵辦的行為，公安機(jī)關(guān)將依法嚴(yán)肅處理。

東融系去年被曝陷入兌付危機(jī)，子公司欠款超74億

天眼查信息顯示，杭州東融集團(tuán)有限公司成立于2014年，注冊(cè)資本6億元，是一家致力于中國(guó)資本市場(chǎng)新生非銀行金融服務(wù)，資產(chǎn)、基金、票據(jù)三大核心金融服務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融硬件研發(fā)和運(yùn)營(yíng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的金融外包服務(wù)集團(tuán)。

官網(wǎng)信息披露，東融集團(tuán)旗下包括東融資產(chǎn)管理有限公司(東融資產(chǎn))、杭州東融投資管理有限公司(東融資本)、愛客仕網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(愛客仕)、杭州廟街網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(廟街)、杭州承道軟件有限公司(承道軟件)等子公司。

早在2018年年8月，“東融系”理財(cái)平臺(tái)就被媒體曝出集體陷入兌付危機(jī)：從合家金融24億投資款，再到朝陽(yáng)永續(xù)代銷的東融基金產(chǎn)品，東融集團(tuán)兌付危機(jī)全面爆發(fā)，涉及金額逾74億。

當(dāng)時(shí)為了幫助平臺(tái)度過難關(guān)，東融資產(chǎn)前董事長(zhǎng)兼創(chuàng)始人、一度辭職并以“類借殼”重組摩恩電氣不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的葉振，也從摩恩電氣辭職，加入“東融應(yīng)急小組”。隨后不久，東融基金元老張惟也卸任摩恩電氣總經(jīng)理職位。

當(dāng)時(shí)，東融資產(chǎn)投資人發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)披露的《各位東融投資人匯報(bào)還款方案》顯示，東融擁有資產(chǎn)價(jià)值總計(jì)91.88億元，包括資產(chǎn)包債權(quán)79.14億元、網(wǎng)簽抵押類債權(quán)7.46億元、自有物業(yè)價(jià)值5.28億元。

需要付出的資金共計(jì)74.54億元，其中包括付給國(guó)有AMC的延付款10.57億元、歡樂合家投資額23.93億元、凱勝基金投資額20.73億元、昶旭金融投資額6.6億元、其他平臺(tái)投資額4.73億元、國(guó)有渠道和其他基金投資額5.29億元、物權(quán)類抵押借款2.69億元。

同時(shí)，葉振還公布的還款方案主要包括，第一筆回款，首先將投資額低于5000元的投資人本金全部?jī)陡丁Ｆ渌顿Y人展期3年，根據(jù)清收回款進(jìn)程按投資額比例分配，每滿500萬(wàn)元分配一次。

如果3年到期日即2021年8月1日，回收資金尚未支付完成大家的投資款本金，由杭州東融集團(tuán)、杭州東邦非融資性擔(dān)保有限公司、臺(tái)州市匯鑫擔(dān)保有限公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;在完成所有投資人債權(quán)確認(rèn)后，將聯(lián)合歡樂合家專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)開發(fā)債權(quán)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)等。

值得注意的是，在披露的需兌付資金的投資人中，最大的一筆是“歡樂合家”23.93億元投資額。

“歡樂合家”隸屬于合家金融，是專注于以銀行不良資產(chǎn)為核心的P2F(個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu))特色互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。公司成立于2014年，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。【責(zé)任編輯/林羽】

來源：中國(guó)基金報(bào)

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