年薪100萬都不是中產(chǎn)階級 好想哭......

2018年開工第一天，不想灌雞湯，本文或許令人不適。

“中產(chǎn)”定義

自打“中產(chǎn)階級/階層”概念出現(xiàn)，總有人試圖給出定義。搞不清何為“中產(chǎn)”卻試圖定義“中產(chǎn)階級/階層”，注定是緣木求魚。

最常用的標(biāo)準(zhǔn)是收入，如“日薪10美元”“日薪85美元”“一線城市家庭月收入4萬~5萬元”等;還有資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，如“總資產(chǎn)至少在1000萬以上”“有房產(chǎn)無房貸”“有豪車”等;職業(yè)、受教育程度乃至“價值觀是否符合政府利益”也被拿來定義中產(chǎn)。

以上所有定義都經(jīng)不起推敲。比如在北京、上海擁有一套產(chǎn)權(quán)房就可滿足“總資產(chǎn)1000萬”這個標(biāo)準(zhǔn)，憑這就“中產(chǎn)”了?再比如“價值觀符合政府利益”怎么看著是果而不是因：中產(chǎn)階級/階層希望社會保持繁榮、穩(wěn)定，厭憎動蕩、混亂，自然而然地會與與政和諧相處。假如“窮光蛋”沒有其它依仗，不可能單憑“價值觀符合政府利益”就能“中產(chǎn)”。

本人早在2010年就提出“財產(chǎn)性收入占收入的一半即為中產(chǎn)”。

“財產(chǎn)性收入”是指家庭擁有的動產(chǎn)(如銀行存款、有價證券等)、不動產(chǎn)(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等;財產(chǎn)營運所獲得的紅利收入、財產(chǎn)增值收益等。

其實用“資產(chǎn)性收入”更準(zhǔn)確些。資產(chǎn)是可以創(chuàng)造收益的財產(chǎn)，寶馬車是財產(chǎn)如果車主去開“網(wǎng)約車”就是資產(chǎn)了。

十七大報告首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”。十九大報告提出：“拓寬居民勞動收入和財產(chǎn)性收入渠道?！币簿褪钦f，民眾取得財產(chǎn)性收入是受到鼓勵的。

請比較下面兩個家庭：

回遷戶李先生名下有兩套戶，一套出租一套自住，每月租金收入5000元。李先生月收入5000元，妻子在家做飯、看孩子，家庭年收入12萬元，資產(chǎn)性收入占比50%。年薪6萬的李先生算是“中產(chǎn)階級中的底層”吧。

海歸張先生年薪100萬，房產(chǎn)價值1000萬(每月還3萬按揭)，妻子不上班?？鄢齻€稅、繳社保之后，張先生實得70萬元。按揭36萬、孩子進“國際幼兒園”每年10萬，養(yǎng)兩臺車每年10萬元，全年伙食費(包括在外就餐)12萬不算多吧?一年下來張先生手里所剩無幾。年薪100萬的張先生不屬于中產(chǎn)階級。

假如李先生失業(yè)了，全家肯定要過一段緊日子。好在月薪5000元以下的工作相對容易找，李先先賦閑一個月，找了個月薪4000的先干著，家庭生活受影響不大。

張先生的抗風(fēng)險能力要低很多。年薪百萬的工作崗位比6萬的少很多，半年找不到新工作又沒有資產(chǎn)性收入，失去“現(xiàn)金流”的張家將坐吃山空。

最近發(fā)生的“程序員跳樓事件”屬于個案，但假如歐先生100萬收入中50萬來自中興另外50萬為資產(chǎn)性收入，即便真“有精神病史”，結(jié)果也會完全不同。

中產(chǎn)階級/階層缺乏生存空間

對一個經(jīng)濟體而言，讓有一定技能、愿意付出辛勞的人過上“基本水平生活”(包括必要的衣食住行、教育、醫(yī)療、娛樂)是它的“功能1.0”。實現(xiàn)這個功能不算太難，相當(dāng)于給一小塊地、幾件農(nóng)具和種子讓一個人生存下來。所謂“不勞動者不得食”，勞動者不至于餓死。

讓居民大規(guī)模地實獲得可觀的資產(chǎn)性收入是經(jīng)濟體的“功能9.0”，比“功能1.0”難上十倍。

縱觀人類歷史，只有美國戰(zhàn)后50年相對成功：數(shù)以億計的高收入者通過養(yǎng)老保險、股票投資獲利頗豐，鼎盛時期居民財產(chǎn)性收入所占比高達40%，形成龐大的“中產(chǎn)階級”。美國中產(chǎn)階級是否風(fēng)光下去是未知數(shù)，讓“不勞動者得美食”，“美食”從何而來?

獲得資產(chǎn)性收入的前提是有資產(chǎn)，而資產(chǎn)主要由收入累積而來。因此，根據(jù)年薪來劃分中產(chǎn)在美國這個特定國家的特定時期偏差不大(也只是可以接受)。

獲得資產(chǎn)性收入的方式大致有兩種：

第一種是直接擁有企業(yè)、農(nóng)場、森林、礦山、工廠、碼頭……不論公有制還是私有制國家，此類資產(chǎn)要么沒有私人可以擁有，要么擁有者已經(jīng)超越中產(chǎn)、躋身富豪;

第二種是持幣者借助金融工具(股票、房地產(chǎn)信托基金等)間接持有第一類資產(chǎn)。

當(dāng)信用貨幣大行其道，通漲是大勢所趨，各國快慢不同而已。中國人在激辯房價時喜歡說“哪有只漲不跌的商品?”

其實還真有只漲不跌的商品，不是一種，而是全部!

大白菜從2分錢一斤漲到3分，人們說“哪有只漲不跌的商品?”后來漲到1毛、2毛、3毛……房價從2000漲到3000，人們說“哪有只漲不跌的商品?”后來漲到1萬、2萬、3萬……

高收入者對抗貨幣貶值的工具是投資理財。避免購買力縮水頗有難度，躋身中產(chǎn)者鳳毛麟角。

企業(yè)、礦山碼頭等資產(chǎn)增加的速度趕不上信用貨幣的增速，持幣者間的競爭不可避免(比如都去囤茅臺酒、買茅臺股票)，加之“買的沒有賣的精”資產(chǎn)在證券化時會經(jīng)歷一番溢價。一來二去，投資收益將大打折扣。

從宏觀經(jīng)濟角度，持幣者大規(guī)模、可持續(xù)的收益不合邏輯。試想金融當(dāng)局前年“不小心”多發(fā)了4萬億、去年多發(fā)3萬億、今年多發(fā)2萬億……假設(shè)過去十年積累多發(fā)的貨幣有20萬億流入“準(zhǔn)中產(chǎn)”者手中。當(dāng)局正發(fā)愁怎么對付“籠中猛虎”，會坐視20萬億被炒成40萬億嗎?

即便當(dāng)局真想讓股民發(fā)財，托市、救市讓投入股市的20萬億變成40萬億，多出的20萬億從哪里來?歸根結(jié)底還不是要多發(fā)鈔票嗎。股票翻了一倍，韭菜餡餅從4塊漲到8塊，持幣者獲得了什么?

回望過去20年的股市，幾萬元入市炒成“楊百萬”的是個別現(xiàn)象，多數(shù)投資者是把自己炒成了“楊白勞”。

綜上所述，借助高收入累積貨幣資產(chǎn)者要與印鈔機賽跑、與其他投資者競爭、識破“賈躍亭講故事”、預(yù)見“王健林要出事兒”……還得躲開不負責(zé)任的會計師、律師、保薦人。從統(tǒng)計角度講，持幣者必敗無疑，躋身中產(chǎn)者是“漏網(wǎng)之魚”。

真的猛士敢于直面慘淡的人生

馬克思早已說過，工資就是勞動力的成本。所謂勞動力的成本包括衣食住行、贍養(yǎng)老人、撫育子女、醫(yī)療費用及養(yǎng)老儲備。換言之，打工者以成本價出賣勞動力。少了員工活不了，多了企業(yè)受不了!

二十多年以前，住房是分配的、醫(yī)療是免費的、學(xué)校是企業(yè)辦的，最好的西紅柿才5分錢一斤，企事業(yè)單位的平均工資也只有幾十元。

現(xiàn)在，一線城市白領(lǐng)工資過萬者比比皆是，但蔬菜漲了十幾倍，房子是高價的、看病是自費的、幼兒園是“貴族”的。任何一個時期的生存成本是與收入水平是“般配”的，經(jīng)濟發(fā)達、收入增加生存成本自然會水漲船高。善于理財者或許比其它人從容，但資產(chǎn)性收入能與工資收入持平者少之又少。也就是說，靠“工資+理財”模式躋身中產(chǎn)幾乎沒有可能。#“財務(wù)自由”是傳說#

打工者的一生會在總體上收支平衡：總收入剛好覆蓋衣食住行、教育、醫(yī)療的總成本。他們努力工作養(yǎng)家活口并為退休生活和醫(yī)療費用建立儲備?！袄硐搿钡慕Y(jié)果是“空手來空手去”，既無“人還在錢花完了的”尷尬，也不會留下old money供下一代坐享其成。

聽起來殘酷，但卻是事實。魯迅說“真的猛士敢于直面慘淡的人生”，好好打工吧!【責(zé)任編輯/衛(wèi)安】

（原標(biāo)題：從“中產(chǎn)夢”中醒來，好好打工吧）

來源：虎嗅網(wǎng)

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